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 C'est
le syndrome du lendemain et peu de gens y échappent.
Ses causes : le tourbillon de la vie quotidienne et les crises
qui surviennent chaque jour et nous empêchent de passer
au travers de notre liste de choses à faire--de sorte
que parfois les choses qui semblent moins importantes sont
remises aux calendres grecques.
Mais
qu'arriverait-il si, l'un de ces jours, un accident ou une
maladie soudaine vous empêchait de travailler durant
des semaines, des mois, voire plus longtemps ? Auriez-vous
les ressources financières pour passer au travers ?
Ou seriez-vous, vous et votre famille, confrontés à
une catastrophe financière ?
Le
plus terrifiant dans tout cela, c'est que près de 48
% des saisies hypothécaires surviennent lorsque le
propriétaire d'une maison voit son revenu baisser par
suite d'une invalidité. *Les statistiques démontrent
aussi que sur 1000 hommes ou femmes de 40 ans, environ 350
hommes et approximativement 380 femmes auront une invalidité
d'au moins 90 jours avant d'atteindre 65 ans.**Voilà
pourquoi il est primordial de rayer l'assurance-invalidité
de votre liste de choses à faire et d'y voir dès
aujourd'hui. L'assurance-invalidité vous procurera
un revenu d'urgence qui vous aidera à aidera à
survivre financièrement à une maladie prolongée.
C'est essentiel si vous avez une famille--particulièrement
si vous en êtes la seule source de revenu--et également
avisé pour les célibataires sans personne à
charge, car même une courte période sans revenu
peut vous entraîner dans une spirale financière
qui pourrait nuire grandement à votre qualité
de vie pendant un long moment.
Vous
avez probablement entendu parler d'assurance-invalidité--peut-être
dans le cadre d'un programme d'avantages sociaux d'entreprise--mais
il existe divers types de programme, qui peuvent varier considérablement
sur le plan de la qualité, de la protection et du coût.
Il est donc payant de s'informer.
De
nombreuses personnes ont une assurance-invalidité dans
le cadre d'un programme d'assurances de leur employeur ou
d'une association professionnelle. Il s'agit habituellement
du moyen le plus économique d'obtenir de l'assurance.
Mais méfiez-vous des régimes à faible
coût, car le libellé des contrats et leurs limites
peuvent ne pas vous offrir la protection à long terme
dont vous avez vraiment besoin pour bien protéger votre
famille. Vous devriez donc songer à acheter une ou
plusieurs polices hors programme directement d'un assureur.
Veuillez également garder à l'esprit que la
protection collective se termine à la cessation de
votre emploi. Si vous êtes travailleur autonome ou que
votre employeur n'offre pas de régime, la protection
individuelle est certainement à recommander.
La
plupart des polices hors programme couvrent jusqu'à
65 % de votre revenu, qui devient non imposable si vous payez
vous-même la prime. Au moment de déterminer le
montant de protection dont vous avez besoin et que vous pouvez
vous offrir, rappelez-vous ceci : un régime peut coûter
40 $ ou 50 $ par mois pour chaque tranche de 1000 $ de revenu
mensuel que vous désirez recevoir en prestations -
une aubaine, en réalité, quand on pense que,
pour une personne de 40 ans qui achète une protection
de 2500 $ par mois pour une prime mensuelle d'environ 140
$, la compagnie d'assurances pourrait avoir à payer
jusqu'à 750 000 $ en revenus non imposables. Plus votre
protection est grande, plus son coût sera élevé.
Et plus vous êtes âgé, plus vos primes
seront élevées.
Certaines
polices ne versent des prestations que pour une période
définie et bon nombre prévoient un délai
de carence--ce qui signifie qu'elles ne versent aucune prestation
durant un nombre précis de mois ou d'années.
Vous devez vous attendre à payer davantage pour un
délai de carence plus court.
Vérifiez
soigneusement la définition du terme « invalidité
» dans une police. Certains régimes prévoient
une protection aussi longtemps que vous n'êtes pas en
mesure de remplir les fonctions de votre occupation habituelle.
Certains ne prévoient une protection que si vous êtes
incapable d'effectuer tout type de travail. D'autres régimes
offrent une protection complète dans le cas de blessures,
mais seulement des prestations partielles, voire aucune, dans
le cas d'une invalidité découlant d'une maladie.
Renseignez-vous
sur les exclusions--les invalidités résultant
de conditions ou de maladies qui existaient avant l'achat
de la police pourraient ne pas être couvertes.
N'attendez
plus--renseignez-vous dès aujourd'hui auprès
de votre conseiller financier sur le régime d'assurance-invalidité
qui répond le mieux à vos besoins.
*
Source : Protégez votre famille, Parlons d'argent,
Printemps 2001
** Source : Tableau d'invalidité A du Commissaire,
1985 et Table de mortalité générale 86-92
de l'ICA
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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Cette
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