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 Il est essentiel de diversifier ses placements pour en optimiser le rendement et gérer le risque, mais ça ne veut pas dire de les éparpiller au point d'avoir de la difficulté à séparer le bon grain de l'ivraie.
Il est facile de s'y perdre. Ce pourrait être votre cas si…
- Vous avez eu plus d'un employeur et avez participé à plusieurs régimes de pension.
- Vous avez des régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) éparpillés dans diverses institutions financières.
- Vous avez une panoplie de placements non enregistrés, tous acquis à l'origine pour d'excellentes raisons.
- Vous êtes inondé de relevés mensuels, trimestriels et annuels qui vous amènent à vous demander si vos placements, y compris vos pensions d'employeur, fructifient aussi bien qu'ils le devraient. Répondent-ils aux objectifs familiaux et aux objectifs de retraite que vous vous êtes fixés?
La solution : la consolidation.
Si vous avez réparti vos régimes de retraite autofinancés et autres placements entre un certain nombre d'institutions financières, voici comment la consolidation peut vous aider :
- Elle facilite la gestion de vos placements en regroupant le plus grand nombre de placements possible dans une seule institution.
- Elle réduit le nombre de relevés que vous recevez de diverses institutions financières, simplifie le suivi du rendement ainsi que le processus d'investissement.
- Elle facilite l'organisation de votre portefeuille afin de réduire l'impôt au minimum. Ainsi, vous pouvez structurer votre portefeuille de façon à regrouper les placements générant des revenus d'intérêt (sur lesquels vous payez plus d'impôt) dans des régimes enregistrés, et ceux qui génèrent des gains en capital et des dividendes, favorisés par le fisc, dans la portion non enregistrée de votre portefeuille.
- Elle simplifie la restructuration périodique de votre portefeuille en fonction de vos objectifs personnels et de vos besoins financiers futurs. Ainsi, à l'approche de la retraite, la préservation du capital prendra plus d'importance et vous miserez davantage sur des rendements sûrs pour vous assurer un bon revenu de retraite.
A priori, les notions de diversification et de consolidation semblent contradictoires, mais c'est faux. La diversification consiste à maintenir des proportions appropriées d'actions, de titres à revenu fixe et de liquidités dans votre portefeuille, de façon à tirer profit des potentiels de rendement des divers marchés, tout en limitant les effets négatifs du repli d'une catégorie d'actif. Cette stratégie permet également de tirer parti des occasions de placement de par le monde et du maximum admissible de contenu étranger de vos REER.
Par consolidation, on entend simplement le regroupement de vos placements dans un seul portefeuille facile à comprendre, à évaluer, à vérifier, à déclarer au fisc et à modifier.
Pour vous y retrouver, il faut d'abord examiner soigneusement vos placements actuels, vos régimes de pension et autres avoirs afin d'établir le niveau de rendement qu'ils génèrent et le montant de revenu espéré à la retraite. Naturellement, pour que cette démarche porte fruit, vous devez avoir une idée claire de la retraite à laquelle vous aspirez et de vos objectifs personnels d'ici là. Un conseiller financier peut vous aider à bâtir et à maintenir un portefeuille de placements enregistrés et non enregistrés, à la fois diversifié et consolidé, qui reflète vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. Vous serez ainsi assuré de jouir d'un revenu de retraite suffisant le moment venu.
Cette chronique, rédigée et publiée par
Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements
de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter
le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement
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Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
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