La saison des résolutions est à nos portes. Le Nouvel An qui s'annonce invite à la réflexion et nous pousse à chercher des façons d'embellir notre avenir et de nous rapprocher de nos rêves. Que ces rêves concernent une retraite dorée, les vacances de votre vie, l'acquisition d'une maison ou encore les études de vos enfants, la réalité financière qui les sous-tend revêt une importance capitale. C'est pourquoi nous vous invitons à ajouter aux traditionnelles résolutions du Nouvel An des stratégies financières qui donneront un nouvel élan à vos finances.

Pour commencer, voici sept résolutions de planification financière qui vous aideront à réaliser vos rêves :

1. Je vais gérer mon argent avec prudence. Vous n'avez pas à être grippe-sous pour bien gérer votre argent. Il suffit de regarder attentivement où va chaque dollar dépensé. Évaluez d'abord sérieusement vos objectifs de vie en tenant compte de votre revenu, et décidez de mettre régulièrement de côté le montant nécessaire pour réaliser vos rêves.
   Le placement échelonné est une bonne technique d'épargne. Il s'agit d'investir des montants égaux à intervalles réguliers - p. ex., 100 $ par mois - dans des placements dont le prix fluctue dans le temps. Supposons que vous investissiez le même montant chaque mois dans un fonds de placement. Vous obtiendrez un plus grand nombre de parts quand leur prix diminue, et vice-versa. Résultat : une diminution du prix moyen par part et une plus forte croissance à long terme.
   
   
2. J'établirai un programme de répartition de l'actif qui répond à mes besoins actuels de planification financière et je l'adapterai à ma situation du moment. Le fait de répartir ses placements à différents endroits, autrement dit de les diversifier, est une stratégie d'investissement qui a fait ses preuves. Désignée sous le nom de répartition de l'actif, cette stratégie consiste à bâtir un portefeuille à partir d'actif provenant de trois catégories distinctes : liquidités, titres à revenu fixe et actions. L'essor d'une catégorie peut compenser le recul d'une autre, ce qui procure une croissance à long terme nettement plus stable que si l'on avait mis tous ses œufs dans le même panier.
   Le montant consacré à chacune des catégories est fonction de votre tolérance au risque et du temps dont vous disposez pour atteindre vos objectifs financiers. Prenez la peine de réévaluer régulièrement votre programme de répartition de l'actif pour l'adapter à tout changement dans vos objectifs de vie et financiers.
   
   
3. J'établirai un budget et je m'y tiendrai. Savoir combien vous avez besoin d'épargner et l'investir pour réaliser vos rêves n'est que le premier élément de l'équation financière. Le second consiste à gérer son budget efficacement. Comme on ne peut pas épargner et investir sans argent, il importe que vous examiniez attentivement votre revenu et vos dépenses et que vous établissiez un budget mensuel réaliste comprenant aussi un montant consacré à l'épargne. Il est également important d'avoir un coussin en cas de coup dur - on suggère trois mois de salaire - pour éviter qu'une grosse dépense imprévue ne déstabilise votre budget et retarde indéfiniment la réalisation de vos rêves.
   
   
4. Je deviendrai maître de mes dettes. Développez de bonnes habitudes de dépense et utilisez le crédit intelligemment. Commencez toujours par rembourser les dettes coûteuses et non déductibles d'impôt, comme les cartes de crédit, et engagez-vous à épargner, même lorsque vous dépensez en profitant de soldes ou de programmes de remise. En outre, assurez-vous de minimiser votre impôt en utilisant tous les crédits et déductions auxquels vous avez droit.
   
   
5. Je cotiserai le maximum à mon REER chaque année - et je commence tout de suite. Le miracle de la croissance composée fait du REER le meilleur placement à l'abri de l'impôt pour la plupart des Canadiens. Le calcul est simple : en commençant tôt et en cotisant le maximum, on accroît le potentiel et la vitesse de croissance de son REER. Prenez donc l'habitude d'y investir tout ce que vous pouvez chaque année.
   C'est presque devenu une tradition d'attendre à la dernière minute pour compléter sa cotisation REER, et comme la fin de l'année d'imposition 2002 approche, vous n'avez peut-être plus le choix. Mais sachez qu'en attendant la date butoir pour cotiser le maximum, vous pourriez vous priver d'un potentiel de croissance. Si vous échelonnez vos placements REER pendant l'année, vous pourriez bénéficier d'une croissance accrue qui se traduirait par un coussin plus généreux pour réaliser vos rêves de retraite.
   
   
6. Je réévaluerai régulièrement ma protection d'assurance pour l'adapter à mes nouveaux besoins. En tant que célibataire, vos besoins d'assurance étaient limités. Mais à mesure que votre situation personnelle change - carrière, mariage, rôle de parent ou de grand-parent - , vos besoins d'assurance et de planification financière changent aussi. En général, si vous êtes salarié, votre assurance vie devrait représenter de cinq à dix fois votre revenu actuel. Ce montant devrait éviter à votre succession d'avoir à vendre des éléments d'actif pour rembourser vos créanciers, en plus de procurer un revenu de remplacement suffisant à vos bénéficiaires. Vous pourriez aussi utiliser votre assurance vie afin de constituer un patrimoine suffisant pour réaliser les rêves que vous entretenez pour votre famille. Par ailleurs, vous devriez songer à assurer votre actif le plus précieux, soit votre capacité de gagner un revenu, en souscrivant une assurance invalidité. Voilà pourquoi il est si important de vous engager à analyser vos besoins régulièrement et de déterminer quel type et quel montant d'assurance vous conviennent le mieux.
   
   
7. Je veillerai à ce que mes enfants aient les moyens de faire les études dont ils ont besoin. De nos jours, il est plus important que jamais d'avoir un diplôme collégial ou universitaire, et le coût des études ne fait qu'augmenter. Vous rêvez de permettre à vos enfants d'étudier sans s'endetter et d'avoir une longueur d'avance lorsqu'il commenceront leur vie d'« adulte ». Tout comme pour votre épargne-retraite, vous devriez profiter du miracle de la croissance composée et cotiser chaque mois à un régime enregistré d'épargne-études (REEE). Bien que ces cotisations elles-mêmes ne soient pas déductibles d'impôt, l'impôt sur le revenu de placement sera reporté jusqu'au moment du retrait. Lorsque vos enfants seront aux études, l'argent qu'ils retireront du régime sera imposé en leur nom, à un taux habituellement bien moins élevé que le vôtre.
   Vous pouvez vous appliquer à réaliser vos rêves en prenant immédiatement les bonnes décisions financières et en vous y tenant. Consultez un conseiller financier pour vous assurer que ces décisions sont les plus avantageuses pour vous.

Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS LIMITÉE*
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Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur: (514) 733-1899 *Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière Power

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels, y compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement, financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller.

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