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 Vous
savez déjà que votre régime enregistré
d'épargne-retraite (REER) est un excellent moyen de
réduire votre facture d'impôt annuelle et de
mettre de l'argent à l'abri en prévision de
l'avenir. Vous savez que, grâce à la magie du
report d'impôt, chaque dollar versé à
votre REER peut se multiplier au fil des ans.
Toutefois, un REER ne constitue que l'un des volets de votre
planification financière et il est important que vous
sachiez aussi comment votre REER cadre avec vos objectifs,
y compris cette lointaine retraite dont vous rêvez.
Voici quelques conseils pour vous assurer que votre REER vous
permettra de réaliser votre rêve :
1. Élaborez un plan financier
à votre mesure - et gardez le cap.
Un plan financier devrait être aussi personnel que votre
empreinte digitale et inclure les étapes suivantes
:
faites le point sur votre situation actuelle ou, autrement
dit, établissez la valeur actuelle de votre patrimoine;
passez en revue vos habitudes de consommation;
établissez des priorités et des objectifs
financiers réalistes;
élaborez une stratégie d'épargne
et de placement - y compris vos besoins en matière
de REER - qui vous permettra d'atteindre vos objectifs.
Revoyez périodiquement votre plan afin de vous assurer
de garder le cap. Et dotez-vous de la souplesse voulue pour
apporter des correctifs réalistes, en fonction de votre
revenu et de l'évolution de votre situation personnelle.
2. Établissez un budget afin
de respecter toutes vos obligations et tous vos objectifs
financiers.
En plus d'établir un budget mensuel (loyer, voiture,
etc.) et de rembourser ou d'éliminer vos dettes (cartes
de crédit, prêts hypothécaires et autres),
vous devriez également économiser en prévision
de faire des placements, y compris verser la cotisation maximale
admissible à votre REER.
3. Optez pour la stratégie
de placement qui vous convient le mieux.
Vous pouvez choisir parmi un large éventail de placements
- allant des placements directs dans des actions et des obligations
aux placements gérés, comme les fonds communs
de placement. À une extrémité de l'éventail
se trouvent les placements volatils et risqués qui
offrent un potentiel de croissance élevée ou
de pertes importantes. À l'autre extrémité
se trouvent les placements sûrs qui offrent des rendements
réguliers, mais habituellement à un taux inférieur.
Vos choix de placement - y compris ceux de vos REER - devraient
être dictés par vos objectifs de placement, votre
horizon de placement, votre tolérance au risque, votre
connaissance des placements et le temps que vous pouvez consacrer
à vos placements. Ainsi, un investisseur qui est à
30 ans de sa retraite peut envisager de se composer un portefeuille
plus risqué, tandis que celui qui prévoit prendre
sa retraite dans cinq ans, ou un investisseur plus conservateur,
choisit souvent de répartir ses placements dans différentes
catégories d'actif, ce qui atténue le risque
et lui procure des rendements plus stables. La règle
de base à suivre : choisissez la répartition
d'actif qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles.
4. Un REER n'est que l'un des volets
de votre planification de retraite.
Il est possible que votre REER soit votre principale source
de revenu à la retraite. Toutefois, vous pourriez aussi
toucher des revenus d'autres sources, comme les régimes
publics de retraite ou les régimes de pension d'entreprise,
d'autres programmes d'aide gouvernementale, des placements
à l'extérieur de votre REER, voire un héritage.
Il est important d'établir à quel moment vous
désirez prendre votre retraite et quel sera votre style
de vie - puis d'examiner toutes les sources de revenu possible
dont vous bénéficierez après la retraite
et d'ajouter un REER suffisamment important pour vous permettre
de réaliser tous vos rêves.
Un REER constitue un excellent moyen de reporter de l'impôt
et un volet essentiel de toute planification financière.
Pour vous assurer que votre plan financier est sur la bonne
voie et que les sommes investies dans votre REER seront suffisantes
à la retraite, il est toujours avantageux d'en parler
à un conseiller chevronné.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but
n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des
produits de placement ni de fournir des conseils professionnels,
y compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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