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 À l’approche de la date limite du 1er mars pour le versement des cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), tentez-vous désespérément de trouver quelques dollars à investir? Si c’est le cas, vous ne faites pas exception. En 2004, les Canadiens avaient des droits de cotisation frisant 360 milliards de dollars, mais n’en ont utilisé que 8 % (28,8 milliards de dollars)*!
Imaginez les dollars de croissance potentielle perdue que représentent 360 milliards de dollars de cotisations REER – sans compter tous les autres milliards en économies d’impôt immédiates perdues par les Canadiens qui n’ont pas cotisé à leur REER. En ne cotisant pas ou en n’utilisant pas tous vos droits de cotisation chaque année, vous êtes doublement perdants : votre REER sera moins bien garni à la retraite et vous ne bénéficiez pas des allégements fiscaux annuels associés à vos cotisations.
Il existe pourtant une solution simple : versez des cotisations périodiques. Vous diminuerez ainsi vos frustrations en février, vous cotiserez plus facilement à votre REER et vous augmenterez le potentiel de croissance à long terme de vos placements. Vous ne subirez plus la pression de dégager chaque année une somme forfaitaire et vous bénéficierez également de la moyenne d’achat et de la croissance à l’abri de l’impôt qui augmente vos rendements.
Préparez-vous une retraite plus confortable grâce au PPA
La stratégie consiste à établir un programme de prélèvements automatiques (PPA). Voici un exemple de la façon dont le PPA peut considérablement améliorer votre avenir financier.
- En investissant 250 $ le premier de chaque mois, à un taux de rendement composé annuel de 8 %, dans 30 ans vous aurez accumulé 354 230 $ avant impôts.**
- Si vous attendez jusqu’à la fin de chaque année pour verser une somme forfaitaire de
3 000 $, vous n’accumulerez que 339 850 $.
- Simplement en investissant mensuellement, vous pourriez donc ajouter 14 380 $ à vos placements de retraite, sans débourser un sou de plus.
- À défaut d’établir un PPA ou de verser une somme forfaitaire de 3 000 $ chaque année, vous aurez plus de 300 000 $ en moins à la retraite.
Il est important d’investir périodiquement. Votre cotisation vous donnera droit à un avantage fiscal immédiat, vous commencerez dès maintenant à bénéficier de l’appréciation de votre investissement à long terme, à l’abri de l’impôt. Il est temps de bouger!
Il faut aussi toujours maintenir votre PPA à jour. À mesure que le temps file et que votre vie change, vous devriez réviser votre PPA afin qu’il reflète votre nouvelle situation personnelle et tienne compte de l’inflation, d’autres augmentations du coût de la vie et de changements dans vos droits de cotisation. Il est donc logique de modifier votre PPA une fois l’an en augmentant la somme mise de côté ou le pourcentage de votre revenu consacré à votre PPA.
Votre PPA devrait être lié à votre plan financier global et être révisé périodiquement afin de suivre l’évolution de votre vie ou de votre revenu. Un conseiller professionnel peut vous aider à vous assurer que votre PPA vous garde sur la voie de l’indépendance financière.
*Le Quotidien, Statistique Canada, no de cat. 11-001-XIE, 26 octobre 2005.
**Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être utilisé pour refléter les valeurs ou les rendements futurs des placements.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
Services Financiers Groupe Investors Inc., Cabinet de services financiers *
Services d’assurance I. G. Inc., Cabinet de services financiers
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux ou d'autres conseils de nature professionnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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