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 Le
merveilleux film La vie est belle (It's a Wonderful Life) est
devenu un classique de Noël. Résumons l'histoire
: contraint de payer les études de son frère
et de sauver l'entreprise bancaire de sa famille, George
Bailey est découragé de devoir renoncer à son
rêve d'étudier à l'université et
de voyager. Toutefois, grâce à l'aide de son
ange gardien, Clarence Oddbody, George se rend compte qu'il
a fait les bons choix pour sa famille, les gens de son village
et lui-même.
Le
film date déjà de 1946, et les études
postsecondaires sont plus importantes que jamais pour prendre
un bon départ dans la vie complexe d'aujourd'hui. À l'instar
de George Bailey, vous pouvez changer le cours des choses
en économisant les fonds nécessaires pour les études
de vos enfants ou de vos petits-enfants, mais vous n'avez
pas besoin pour autant de renoncer à vos rêves,
particulièrement si vous décidez d'agir maintenant.
Selon l'association des universités et des collèges canadiens,
les frais de scolarité annuels moyens exigés par les établissements
d'enseignement postsecondaires ont augmenté d'environ 119 % au cours de
la dernière décennie. Or, l'évolution rapide de notre économie
basée sur le savoir a fait en sorte que la formation postsecondaire est
devenue un facteur clé de succès professionnel et personnel pour
nos enfants.
Bien sûr, vos enfants peuvent contracter un prêt et travailler à temps
partiel pendant leurs études, mais il est difficile de concilier le travail
et les études. De plus, une dette d'études élevée
pourrait compliquer leur entrée dans le monde du travail. Voilà pourquoi
il est important de mettre de côté de l'argent pour financer leurs études
postsecondaires si vous voulez faciliter leur départ dans la vie. Le régime
enregistré d'épargne-études (REEE) est l'une des meilleures
façons d'y parvenir.
Voici les trois facteurs qui font du REEE un véhicule d'accumulation d'actif remarquable :
- Croissance et report de la ponction fiscale.
Les parents, les grands-parents et d'autres membres de
la famille peuvent verser jusqu'à 4 000 $ (au total)
par enfant par année, jusqu'à concurrence
d'un montant à vie de 42 000 $. Le principal avantage
: l'argent investi dans le REEE croît à l'abri
de l'impôt tant qu'il reste dans le régime.
- Un
petit coup de pouce de l'État.
Une subvention fédérale, par l'entremise
du programme de Subvention canadienne pour l'épargne-études
* (SCEE), bonifie votre REEE chaque année et augmente
les économies destinées aux études.
Par exemple, une cotisation annuelle normale d'au moins
2 000 $ donnera droit à une subvention annuelle
maximale de 400 $ pour la plupart des bénéficiaires.
Au fil du temps, la SCEE peut ajouter jusqu'à 7
200 $ au capital du REEE de votre enfant ou de votre petit-enfant.
- Grande souplesse.
Selon le type de régime que vous choisissez, vous avez la possibilité de
désigner un autre bénéficiaire si
l'enfant décide de ne pas poursuivre d'études
postsecondaires ou de transférer les revenus de
placement du régime avec report d'impôt dans
un régime enregistré d'épargne-retraite
(certaines conditions s'appliquent).
Le meilleur temps d'agir, c'est maintenant! Une
seule cotisation de 2 000 $ dans un REEE, au taux d'intérêt
composé de 8 %, vaudra 9 322 $ dans 20 ans. La même
cotisation de 2 000 $ s'élèvera à 6 344
$ après 15 ans et à 4 318 $ après 10 ans.
La conclusion devient alors évidente : plus vous établissez
votre régime tôt, plus le petit coussin destiné aux études
de vos enfants prendra de la valeur.
Si vous participez déjà à un REEE, sachez qu'il est toujours
préférable de verser votre cotisation annuelle en janvier. Voici
pourquoi : la cotisation de 2 000 $ au REEE que vous versez chaque année
vous donne droit à la SCEE de 400 $. En supposant un rendement de 8 %
sur vos placements, la valeur de votre REEE après 18 ans sera d'environ
78 788 $ si vous cotisez au début de chaque année et de seulement
71 630 $ si vous attendez à la fin de l'année. Grâce à la
magie de la croissance composée, votre bénéficiaire reçoit
7 158 $ supplémentaires et vous n'avez qu'à verser votre cotisation
onze mois plus tôt chaque année.
Pour une fraction de votre revenu disponible, vous pouvez vous assurer que vos
enfants ou petits-enfants recevront la formation dont ils auront besoin pour
profiter de la vie. Comme l'ange gardien Clarence a souligné à George
Bailey, « Les gestes d'une personne se répercutent sur la vie de
nombreuses autres. Lorsque cette personne n'est plus, elle laisse un vide immense
autour d'elle ». Pour connaître le type de REEE qui vous convient
et les incidences de ce régime sur votre succession, nous vous recommandons
de communiquer avec un planificateur financier professionnel.
* La Subvention canadienne pour l'épargne-études est offerte par
Développement des ressources humaines Canada.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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Financière
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Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
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