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 Les
grands-parents d'aujourd'hui doivent être ébahis
devant l'escalade des coûts des études collégiales
et universitaires. Selon Statistique Canada, la moyenne nationale
des frais de scolarité annuels a grimpé de 125
%, passant de 1 496 $ en 1990-1991 à 3 378 $ en 2000-2001.*
Ajoutons livres, logement, repas et autres dépenses
et une seule année d'études postsecondaires
au Canada peut coûter plus de 10 000 $.** Peu étonnant
que, en 2001, l'étudiant moyen bénéficiant
d'un certain soutien familial ait quitté l'université
avec une dette dépassant 20 000 $*** et qu'en 1999,
50 % des étudiants canadiens de premier cycle aient
dû travailler en moyenne 18 heures par semaine en plus
d'assister à leurs cours et d'étudier.****
Par ailleurs, il
est vrai que la valeur des études postsecondaires va
bien au-delà de l'élargissement des horizons
personnels. Selon le recensement canadien de 1996, les diplômés
universitaires gagnaient en moyenne près de 45 000
$ par année, tandis que les personnes n'ayant qu'un
diplôme d'études secondaires touchaient moins
de 25 000 $.* Et, dans une économie de plus en plus
axée sur le savoir, les études supérieures
revêtent encore plus d'importance.
Comme grand-parent, vous souhaitez que vos petits-enfants
aient tous les avantages dans la vie, y compris étudier
sans s'endetter. Toutefois, comment pouvez-vous en assumer
les frais ? Une des meilleures façons de créer
un régime d'études convenable sans vous ruiner
consiste à établir un régime enregistré
d'épargne-études (REEE).
Voici comment un REEE combine la force de l'argent accumulé
et la souplesse :
Vous obtenez de la croissance à imposition différée
: De concert avec d'autres personnes qui désirent cotiser
au REEE de vos petits-enfants, vous pouvez verser jusqu'à
concurrence de 4 000 $ par petit-enfant par année,
pour un total à vie de 42 000 $ par enfant. Les revenus
s'accumulent à l'abri de l'impôt dans le REEE,
mais les cotisations elles-mêmes ne sont pas déductibles.
Vous obtenez de l'argent gratuit du gouvernement : Par l'entremise
du programme Subvention canadienne pour l'épargne-études
(SCEE) offert par Développement des ressources humaines
du Canada, le gouvernement bonifie les cotisations au REEE
jusqu'à concurrence d'un certain plafond en dollars.
Par exemple, si vous versez 2 000 $ par année, le gouvernement
versera à la plupart des bénéficiaires
une subvention annuelle de 400 $ - accélérant
d'autant l'épargne-études de vos petits-enfants.
Si vous ne pouvez verser une cotisation chaque année
au REEE, vous pouvez reporter les subventions inutilisées
aux années ultérieures.
Vous avez la mainmise : Lorsque vous établissez un
REEE pour vos petits-enfants, vous pouvez habituellement choisir
le mode de placement des fonds.
Vous bénéficiez de souplesse : En tant que cotisant
au REEE, vous êtes le « souscripteur » du
régime et votre petit-enfant, le bénéficiaire.
Si ce dernier décide de ne pas poursuivre d'études
postsecondaires, et selon les modalités du régime,
vous pourriez être en mesure de choisir un autre bénéficiaire.
Si vous avez des droits de cotisation inutilisés dans
votre régime enregistré d'épargne-retraite
(REER), vous pourriez peut-être même transférer
les revenus du régime à votre REER sur une base
d'imposition différée, bien que certaines restrictions
s'appliquent.
Rappelons que les limites de cotisation au REEE sont établies
en fonction du bénéficiaire et non du souscripteur.
La valeur de toutes les cotisations à des REEE ne peut
donc dépasser 4 000 $ par enfant, par année,
de sorte qu'avant de passer à l'action, assurez-vous
de discuter de vos intentions avec vos petits-enfants et leurs
parents. S'ils ont déjà un REEE, vous pourriez
les aider en versant les cotisations en leur nom.
Vous pouvez choisir parmi divers types de REEE. Par ailleurs,
le fait d'être souscripteur d'un REEE pourrait avoir
des répercussions sur votre succession. Un conseiller
financier peut vous aider à choisir et à établir
celui qui vous convient le mieux à vos besoins.
Cette chronique, rédigée et publiée par
Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements
de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre
des produits de placement ni de fournir des conseils financiers,
juridiques, comptables ou fiscaux ou d'autres conseils de
nature professionnelle. Pour de plus amples renseignements
sur ce sujet ou sur toute autre question financière
ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller
du Groupe Investors.
* Chiffres de Statistique Canada, selon le feuillet d'information
de la Direction des relations avec les universités
de l'Université de Winnipeg intitulé You Need
to Know
** Adapté à partir des renseignements sur le
calcul des coûts figurant sur le site Web du gouvernement
de l'Ontario
*** Programme d'aide financière aux étudiants
du Manitoba
**** Canadian Undergraduate Survey Consortium
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur:
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
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