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 L'acquisition de connaissances coûte cher, et davantage à chaque semestre. Aujourd'hui, un étudiant universitaire qui n'habite pas chez ses parents fait face à des dépenses qui peuvent atteindre 11 000 $ par année scolaire1 et Statistique Canada prévoit que les frais de scolarité continueront d'augmenter plus vite que le taux d'inflation annuel2. Mais quel qu'en soit le coût, les études postsecondaires demeurent un des meilleurs placements que vous pouvez faire au nom de vos enfants. En fait, Statistique Canada rapporte qu'un diplômé universitaire gagne en moyenne près de deux fois plus qu'une personne qui a terminé ses études secondaires.
Bien sûr, l'importance des études postsecondaires va bien au-delà des avantages monétaires. Vous en êtes conscient et c'est pourquoi vous voulez que vos enfants puissent profiter de tous les avantages que procurent des études collégiales ou universitaires. Mais compte tenu de l'ensemble des dépenses de la vie quotidienne, il peut être difficile de mettre de l'argent de côté pour financer les études postsecondaires de votre enfant. Mais même si vous n'avez pas encore été capable d'économiser en vue de ses études, et même si votre enfant amorce déjà son adolescence, il est encore temps d'économiser, mais vous devez commencer maintenant, sinon vous laisserez passer beaucoup d'argent « gratuit » du gouvernement. En voici les raisons …
- Afin de vous aider à faire fructifier les économies de votre régime enregistré d'épargne-études (REEE), le gouvernement fédéral a créé la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE)3 en 1998. La SCEE est un montant versé en contrepartie de vos propres cotisations à un taux de base de 20 %, normalement sur la tranche initiale de 2 000 $ de cotisations seulement. Selon votre revenu familial net, vous pourriez avoir droit à un taux additionnel de 10 % ou 20 % sur la tranche initiale de 500 $ de cotisations, ce qui pourrait entraîner une SCEE additionnelle de 50 $ à 100 $.
- Depuis 1998, chaque enfant admissible de moins de 18 ans a commencé à accumuler des « droits à la SCEE de base » qui servent à déterminer le montant maximum de SCEE de base que le gouvernement peut verser à un régime dans une année. Les droits à la SCEE de base inutilisés sont reportés automatiquement d'année en année, même si vous n'aviez pas créé de REEE au profit de votre enfant au cours de ces années.
- Que vous ayez commencé à cotiser à un REEE quand votre enfant avait six ans ou 13 ans, vous pouvez vous prévaloir de la SCEE chaque année jusqu'à l'année du 17e anniversaire d'un bénéficiaire inclusivement. (Des règles spéciales s'appliquent aux enfants qui célèbrent leur seizième ou dix-septième anniversaire au cours de l'année.) Un enfant né en 1998 ou une année subséquente peut recevoir une SCEE maximum de 7 200 $. Si vous faites du rattrapage, le montant maximum de la SCEE que le gouvernement fédéral peut vous verser durant une année s'établit à 800 $ (ou 900 $ si votre enfant était admissible au taux majoré maximum cette année-là).
Surveillez la date limite « cachée » du REEE
Pour être admissible à la SCEE, vous devez agir avant le 16e anniversaire de votre enfant. D'après les règles édictées par le gouvernement, aucune SCEE ne sera versée au profit d'un enfant de 16 ou 17 ans, à moins qu'une cotisation minimum de 2 000 $ ait été versée au plus tard durant la quinzième année de l'enfant, ou qu'une cotisation minimum annuelle de 100 $ ait été versée au cours de quatre années quelconques précédant la fin de la quinzième année de l'enfant. Si vous ratez cette date limite, vous ne recevrez pas un sou de la SCEE.
Un conseiller financier professionnel peut vous montrer les stratégies REEE optimales qui vous permettent de tirer pleinement avantage de la SCEE et de réaliser le maximum d'économies lorsque votre enfant est aux études.
1 www.edu.gov.on.ca/eng/general/postsec/costs.html
2 Statistique Canada, Le Quotidien, 2 septembre 2004
3 La SCEE est financée par Ressources humaines et Développement des compétences Canada
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Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
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