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 Un
jeune occupe un emploi à temps partiel et gagne son
argent pour la première fois de sa vie. Qu'en fera-t-il?
Sans aucun doute, il sera tenté de le dépenser
- dans des vêtements griffés, des jeux électroniques,
de la restauration rapide et des voitures rapides. Et c'est
probablement ce qu'il fera. À moins que vous ne lui
ayez appris à bien utiliser son argent pendant qu'il était
encore tout jeune.
Voilà pourquoi
il n'est jamais trop tôt pour des parents de commencer à enseigner à leurs
enfants la valeur de l'argent et les règles simples
qui lui assureront la stabilité financière
toute sa vie. Oui, il faut profiter de son argent; mais
en adoptant une attitude responsable, vos enfants auront
justement
l'argent nécessaire pour en profiter quand ils le
voudront. Il est donc important qu'ils acquièrent
des connaissances en finances en lisant des textes qui
abordent la question des dettes, du crédit, du revenu
et des placements, et qu'ils apprennent de vous comment
rédiger
un budget réaliste et un plan financier à long
terme afin d'atteindre leurs objectifs de vie et de réaliser
leurs rêves.
Et pour
un jeune, il n'est jamais trop tôt pour commencer à investir.
En fait, il peut être plus avantageux de le faire
pour un jeune que pour un adulte. C'est que l'adulte
devra payer
de l'impôt sur le rendement de son placement (si
le placement n'est pas détenu dans un régime
enregistré d'épargne),
alors que le jeune, qui ne touchera vraisemblablement
aucun revenu imposable, pourra jouir en totalité des
gains tirés de son placement.
Ce qui
nous amène à la
question du régime
enregistré d'épargne-retraite (REER).
Si un jeune ne gagne pas assez d'argent durant l'année
pour avoir à payer de l'impôt, il n'aura
aucun avantage à investir
dans un REER pour réduire ses impôts,
direz-vous. Et vous avez raison mais seulement à court
terme.
Voici
les raisons qui justifient la planification d'un REER pour
votre enfant :
Un jeune
qui travaille devrait soumettre sa propre déclaration
de revenus, qu'il paie ou non de l'impôt.
Il accumulera ainsi des droits de cotisation à un
REER qui pourront être
reportés indéfiniment. Ces droits
pourront être
utilisés quand il gagnera un revenu plus élevé et
paiera de l'impôt. Ainsi, un jeune qui gagne
trop peu pour payer de l'impôt mais qui déclare
quand même tous ses revenus tirera profit
d'un REER, puisqu'il augmentera chaque année
ses droits de cotisation.
Parallèlement,
un jeune peut cotiser à un REER
les années où il ne paie pas d'impôt
et demander la déduction seulement quand
il paiera de l'impôt. Les déductions
ne doivent pas nécessairement être
demandées pendant l'année où la
cotisation est versée, puisqu'elles peuvent être
reportées
indéfiniment. De la sorte, votre enfant
bénéficiera
immédiatement des avantages de la croissance à l'abri
de l'impôt et pourra, plus tard, profiter
d'une déduction
sur ses revenus imposables.
Pour pouvoir investir dans un REER, un enfant
doit avoir un numéro d'assurance sociale.
Les droits de cotisation à un
REER sont établis à 18 pour cent
du revenu "gagné" (montant
tiré d'un emploi et inscrit dans une déclaration
de revenus avant les déductions) au cours
de l'année
précédente.
Il est
important d'enseigner aux enfants les rudiments de l'argent
et des
placements, tout
comme il est
important que
vous sachiez aussi comment faire les meilleurs
placements pour vous-même et pour votre
famille. Votre conseiller pourra vous suggérer
des stratégies adaptées à la
situation de chacun des membres de votre famille
pour vos placements REER et autres.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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