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 Les années d'études secondaires ont filé à vive allure et, dans quelques mois seulement, des milliers de nouveaux diplômés prendront la direction d'autres villes pour poursuivre leurs études. Certains vivront chez des parents tandis que d'autres logeront dans des résidences pour étudiants. Peut-être envisagez-vous d'autres options telles que la location ou l'achat d'un condo ou d'une maison pour votre enfant. Le cas échéant, comment prendre la décision qui convient à votre situation? Commencez par prendre connaissance des avantages et des inconvénients d'un achat.
Apprivoisez les chiffres
Peu importe l'option envisagée, il en coûtera cher pour loger votre enfant pendant ses études postsecondaires. Voilà pourquoi vous ne devez songer à l'aider que si vous avez un solide plan financier et les ressources nécessaires. Si vous êtes sûr de pouvoir couvrir les coûts, assurez-vous d'en tenir compte dans votre décision. Tout l'argent que vous consacrerez au loyer ou au versement hypothécaire de votre enfant n'est plus disponible pour épargner ou investir dans un autre type de placement. Ainsi, une somme de 500 $ investie mensuellement pendant quatre ans dans un portefeuille diversifié de fonds communs d'actions pourrait atteindre plus de 68 000 $ en 20 ans, en supposant un taux de rendement moyen de 6 % avant impôt*. Le rendement sur la même somme investie dans un loyer serait nul.
Pourquoi louer?
Il est parfois difficile de trouver une propriété appropriée dans un endroit éloigné. Il est plus facile de louer; de plus, vous n'aurez pas à vous préoccuper de payer les réparations dans l'éventualité d'un bris. La location peut aussi être une solution sensée, car les étudiants ne projettent habituellement pas de rester au même endroit à la fin de leurs études. Les coûts associés à l'achat et à la vente d'une propriété peuvent atteindre au total 10 % ou plus de sa valeur et leur recouvrement peut prendre quelques années. Il faut comprendre que l'achat est une décision sensée lorsqu'on prévoit conserver la propriété pendant au moins 5 à 10 ans.
Pourquoi ne pas louer?
La location semble être la solution la moins coûteuse, mais les partisans de l'immobilier vous diront que c'est faux, car vous n'accumulez aucune valeur nette.
Pourquoi acheter?
La location est une dépense. Par contre, un achat est un investissement qui devrait s'apprécier au fil du temps, selon les conditions du marché.
Pourquoi ne pas acheter?
Et si votre propriété ne s'appréciait pas? Il est très difficile de déjouer le marché de l'immobilier. Avant de vous laisser berner par la possibilité de donner un acompte initial financé par emprunt de seulement 25 000 $ sur une propriété de 100 000 $ par exemple, voyez ce qui suit. Si cette propriété se déprécie de 15 000 $, le rendement n'est pas de -15 %, mais plutôt de -60 %, sans compter les versements hypothécaires, les services publics, les impôts fonciers et l'entretien auxquels vous n'échapperez pas!
Prendre la bonne décision
Si vous avez pesé le pour et le contre et que vous penchez pour l'achat d'une propriété, voici trois questions fondamentales auxquelles vous devriez pouvoir répondre « oui » avant de passer à l'action :
- Est-ce une bonne décision immobilière? Vérifiez l'économie locale, la qualité du voisinage et, avant tout, l'emplacement de la propriété. Prenez votre décision en vous appuyant sur de solides critères financiers, et non seulement sur votre désir d'aider votre enfant.
- La propriété générera-t-elle des revenus de location sûrs, peu importe ce que réserve l'avenir? Votre enfant finira par déménager un jour. Après son départ, votre propriété générera-t-elle suffisamment de revenus pour couvrir les dépenses?
- Cet achat convient-il à la répartition de votre actif? Des recherches indiquent qu'une répartition appropriée compte pour 90 % du rendement global des placements. En règle générale, les placements immobiliers ne devraient pas former plus de 10 % du portefeuille global. Passez en revue votre portefeuille existant pour voir si un placement immobilier convient dans votre situation.
Vous souhaitez le meilleur départ dans la vie pour votre enfant et vous l'aiderez certes en payant ses frais de logement pendant ses études. Afin de prendre les bonnes décisions pour votre enfant et votre propre bien-être financier, vous pouvez aussi obtenir de l'aide auprès d'un conseiller financier professionnel.
*Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets du taux de croissance composé. Il ne doit pas être utilisé pour refléter les valeurs ou les rendements futurs des placements.
Cette chronique, rédigée et publiée par
Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements
de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter
le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement
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Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
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