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 Pour
avoir votre santé financière bien en main, voici
un conseil: dotez-vous d'un budget.
Un
budget est un élément essentiel de tout plan financier. C'est
un moyen de suivre vos revenus et vos dépenses et de mieux
arrimer vos finances et vos objectifs. Une fois que vous avez
un budget, vous pouvez définir des objectifs financiers réalistes
et affecter une plus grande part de votre argent à l'épargne
et aux placements.
Votre
budget peut vous indiquer comment libérer des fonds pour répondre
à des besoins à court terme - par exemple financer vos prochaines
vacances ou une mise de fonds. Il peut aussi vous permettre
de dégager une marge de manoeuvre pour accumuler un patrimoine
à long terme, par exemple à l'intérieur d'un régime enregistré
d'épargne-retraite (RÉER).
Pour
démarrer votre budget
Voici
quelques idées pour vous aider à démarrer votre budget :Si
vous avez accès à l'un des nombreux logiciels de finances
personnelles disponibles, il est facile de dresser son budget.
En quelques clics, la plupart de ces logiciels peuvent concevoir
un budget pour vous, à condition que vous ayez entré scrupuleusement
toutes vos données financières. Si vous n'avez pas accès à
un ordinateur, un budget sur papier fera aussi bien l'affaire.La
première étape consiste à calculer votre revenu mensuel. Dans
votre chiffrier électronique ou votre cahier, dressez la liste
de vos revenus dans une colonne et le montant en dollars correspondant
dans une autre. Incluez les salaires et les primes, les commissions,
les revenus de retraite, les revenus de vos placements en
actions et en obligations, les revenus de location, les pensions
alimentaires et les prestations pour enfants - retranchez
ensuite l'impôt sur le revenu.
Passez
ensuite à vos dépenses mensuelles. Toujours en vous servant
de colonnes, faites la liste de vos dépenses mensuelles. Comme
vous venez de produire votre déclaration d'impôt, il devrait
être plus facile pour vous de réunir vos reçus. Pour vos autres
dépenses, consultez vos relevés bancaires ou votre livret
de chèques, vos relevés de cartes de crédit et vos autres
pièces justificatives. Il est préférable d'établir une moyenne
de vos dépenses sur trois ou quatre mois puisque certaines
dépenses ne se répètent pas tous les mois.Notez tout ce à
quoi vous pouvez penser: versements hypothécaires ou loyer,
impôts fonciers, services publics, remboursements des dettes,
assurance maladie privée, versements sur la location d'une
automobile, assurance auto, frais de stationnement, frais
de transport, frais de nettoyage à sec, cadeaux, vêtements,
épicerie, frais de garde, repas au restaurant, vacances, dons
de charité, assurance vie et loisirs. Si vous mettez une somme
de côté pour l'épargne ou les placements, par exemple pour
cotiser à un REER, notez-le également.
Une fois
votre liste de revenus et de dépenses terminée, faites le
total des montants de chaque colonne. Pour déterminer ce qui
vous reste à la fin de chaque mois, soustrayez vos dépenses
de vos revenus. Le résultat est le montant dont vous disposez
pour épargner et investir.
Mise
au point de votre budget
Il faut
ensuite faire des rajustements. Si le montant qui reste est
modeste (voire négatif), quelques remaniements s'imposent.
Mais même si le chiffre obtenu vous satisfait, votre budget
peut vous permettre de réduire encore vos dépenses et d'augmenter
votre épargne et vos placements.Utilisez une dernière colonne
pour noter le montant que vous souhaiteriez dépenser chaque
mois dans chaque catégorie. Soyez réaliste. Ne réduisez pas
trop, car vous risquez de ne jamais respecter votre plan.
Au bout de quelques mois, voyez comment vous vous en tirez
- peut-être trouverez-vous des façons d'améliorer encore vos
finances.Voici une autre suggestion: consultez votre conseiller
financier lorsque vous établissez votre plan budgétaire. Avec
les conseils d'un professionnel, vous augmenterez encore vos
chances de mettre de l'ordre dans vos finances.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Les Services Investors Limitée/Services
Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements
de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter
le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement
ni de fournir des conseils juridiques. Pour de plus amples
renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière
ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller
financier.
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