|
 Les chiffres sont carrément affolants. Le coût des études universitaires de vos enfants ou petits-enfants peut atteindre plus de 100 000 $, en dollars d'aujourd'hui. Il en coûtera encore davantage dans les prochaines années.
Vous souhaitez que vos enfants réussissent leur vie. Or, il est indéniable que les études postsecondaires les mettront sur la bonne voie. Selon Statistique Canada*, le diplômé universitaire gagne en moyenne un revenu près de deux fois supérieur à celui d'un titulaire de diplôme d'études postsecondaires. Toutefois, le coût des études postsecondaires continue de grimper en flèche. Les frais de scolarité ont en moyenne doublé de 1990-1991 à 2003-2004, et leur récente hausse de 7,4 %** est la plus forte en quatre ans. Pas étonnant que les analystes prévoient que le coût total de quatre années d'études postsecondaires - en comptant les frais de scolarité, les livres et la chambre et pension - puisse facilement dépasser les six chiffres d'ici à ce que votre jeune enfant arrive à l'université.
Vous devez donc profiter de toutes les occasions d'épargner en vue de payer les études postsecondaires de vos enfants et de leur éviter d'énormes prêts étudiants ou le stress supplémentaire d'un emploi à temps partiel durant l'année scolaire. Et vous devez commencer le plus tôt possible.
L'une des meilleures façons de constituer un fonds d'études générant un rendement suffisant pour compenser les coûts futurs des études est d'établir un régime enregistré d'épargne-études (REEE). Voici les caractéristiques qui font du REEE un puissant instrument de capitalisation :
Croissance à l'abri de l'impôt. Vous pouvez verser chaque année jusqu'à 4 000 $ par enfant, à concurrence d'une limite à vie de 42 000 $ par bénéficiaire. Les gains du REEE fructifient à l'abri de l'impôt jusqu'à leur retrait du régime et, lorsque l'enfant retire l'argent, ils sont imposables pour l'enfant à un taux nettement inférieur. Vous pouvez donc habituellement espérer réaliser des économies d'impôt considérables par rapport à ce que vous auriez à payer si les placements étaient à votre nom.
Subventions de l'État. La Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE)*** s'ajoute à vos cotisations au REEE - augmentant de 20 % la première tranche de 2 000 $ que vous cotisez chaque année, soit une possibilité de 7 200 $ de capital supplémentaire au fil des ans. Les droits de cotisation inutilisés peuvent être reportés jusqu'à l'année où l'enfant a atteint 17 ans. Vous devriez donc être en mesure de profiter de tout droit inutilisé en cours de route.
Souplesse. Si le bénéficiaire décide de ne pas poursuivre d'études postsecondaires, vous avez le choix d'en désigner un autre ou de transférer les gains avec report d'impôt dans un Régime enregistré d'épargne-retraite (REER), sous réserve de certaines restrictions.
Tout le monde peut cotiser à un REEE : parents, grands-parents, tantes, oncles, voire de bons amis. Les cotisations totales ne peuvent toutefois pas excéder les limites du REEE pour chaque bénéficiaire.
Les fonds communs de placement représentent souvent un choix de placement judicieux pour un REEE. Vos placements doivent cependant être compatibles avec vos objectifs financiers globaux et votre horizon de placement. Vous devez vous assurer de l'efficacité de votre stratégie de répartition de l'actif, et du respect de vos exigences en matière de diversification et de tolérance au risque.
Assurez-vous aussi de choisir des placements qui vous permettent d'effectuer des transferts en fonction de l'évolution de vos objectifs financiers. Commencez dès maintenant à investir - plus vous épargnerez longtemps, plus vous aurez d'argent pour payer les études de vos enfants. Demandez à un planificateur financier de vous aider à choisir les placements REEE qui conviennent le mieux à votre situation.
*Statistique Canada, No catalogue 13-217-XPB, janvier 1997
**Statistique Canada, No catalogue 11-001-XIE, août 2003
***Le programme de SCEE est administré par Ressources humaines et Développement des compétences Canada. Les modifications apportées à la Subvention canadienne pour l'épargne-études et le nouveau Bon d'études canadien (annoncés le 23 mars 2004 dans le budget fédéral) ne sont pas mentionnés ci-dessus, car au moment de la rédaction du présent article, le Parlement n'avait pas encore adopté ces dispositions.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller financier du Groupe Investors.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur:
(514) 733-1899
*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Les Services Investors Limitée/Services
Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements
de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter
le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement
ni de fournir des conseils juridiques. Pour de plus amples
renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière
ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller
financier.
|
