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 Ce mobilier de jardin aurait fière allure dans votre cour, et mieux encore vous pouvez l'acheter maintenant sans rien payer avant 2007! Une nouvelle terrasse rendrait la vie au chalet encore plus agréable cet été, et en plus le marchand paie toutes les taxes sur le bois, à la seule condition que vous portiez vos achats sur votre carte de crédit! Ce téléviseur à écran plasma géant serait parfait pour regarder le baseball en haute définition et vous pouvez le faire livrer maintenant et payer en 36 versements mensuels abordables!
De toute évidence, il est plus facile que jamais d'obtenir du crédit, et d'ailleurs les statistiques le prouvent : selon la Banque du Canada, l'endettement des ménages canadiens a augmenté de près de 9 % en 2004 et Statistique Canada rapporte que le taux d'épargne des Canadiens a chuté d'environ 3 % au cours des trois premiers mois de 2004.
Les offres spéciales de crédit et de versements pratiques sont-elles une bonne chose alors? Pas nécessairement. Elles peuvent coûter cher en frais d'intérêt croissants et au bout du compte les consommateurs doivent souvent consacrer une partie importante de leur revenu futur au remboursement de ces dettes : de l'argent pour ainsi dire « perdu » qu'ils auraient pu investir ou épargner.
La solution est d'éviter la spirale de l'endettement, mais si vous êtes déjà pris dans l'engrenage, voici quelques stratégies pour reprendre le contrôle sur vos dettes :
- Résistez à l'envie de dépenser. Rendez l'accès à votre carte de crédit plus difficile en la laissant à la maison ou en la plaçant bien au fond de votre portefeuille ou de votre sac à main, question de vous donner le temps de reconsidérer votre achat.
- Empruntez pour épargner. Contractez un prêt personnel à faible taux pour rembourser les soldes de vos cartes de crédit à taux d'intérêt élevé. Vous économiserez sur les frais d'intérêt, et vous rembourserez vos dettes plus vite.
- Remboursez d'abord vos cartes de crédit à taux élevé. La carte de crédit offerte par le détaillant pour acheter ce téléviseur plasma de 1 000 $ comporte probablement un taux d'intérêt annuel d'au moins 18 %. Si vous ne payez pas votre solde, vous serez contraint de verser 180 $ en intérêts annuellement.
- Choisissez vos cartes judicieusement. Débarrassez-vous des cartes des détaillants à taux élevé et des cartes de crédit assorties d'une assurance-achats ou de milles aériens, « privilèges » accordés en échange de taux ou de frais gonflés. Si vous ne vous résignez pas à détruire votre carte, demandez à tout le moins à l'émetteur d'abaisser votre limite de crédit.
Ne touchez pas à votre REER
Évitez la solution facile consistant à utiliser une partie de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour rembourser vos dettes à intérêt élevé.
Toute somme retirée d'un REER pour rembourser une dette est assujettie à l'impôt, sans compter que vous devrez renoncer aux années de croissance à l'abri de l'impôt qui auraient contribué à améliorer votre style de vie à la retraite.
Les consommateurs avisés utilisent leur crédit – y compris leurs cartes de crédit – judicieusement pour éviter le surendettement. Un conseiller financier peut vous aider à ne pas faire un usage abusif de vos cartes de crédit et à améliorer votre santé financière à long terme.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
Services Financiers Groupe Investors Inc., Cabinet de services financiers *
Services d’assurance I. G. Inc., Cabinet de services financiers
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur:
(514) 733-1899
*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. et Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but
n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des
produits de placement ni de fournir des conseils financiers,
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