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 Les
consommateurs avertis font appel au crédit seulement
quand il le faut. En fait, ils utilisent judicieusement le
crédit et les cartes de crédit pour éviter
de s'enliser dans un gouffre financier. L'utilité des
cartes de crédit est incontestable bien que leur coût
élevé soit aussi indéniable. Il suffit
d'examiner les taux d'intérêt exigés par
la plupart des émetteurs de cartes de crédit
pour constater le coût élevé de ce mode
d'emprunt. À l'heure actuelle, le taux d'intérêt
d'environ 18,5 % pour les principales cartes de crédit,
peut atteindre près de 30 % pour les cartes de grands
magasins. Quand on connaît le taux des prêts ordinaires
de la plupart des institutions financières, environ
4,5 %, on comprend facilement pourquoi il vaut mieux rembourser
sa carte de crédit.
Payer rubis sur l'ongle le solde de sa carte de crédit
est la meilleure stratégie à adopter. Si toutefois
vous êtes dans l'impossibilité de remettre le
compteur à zéro tous le mois, voici des conseils
pour ne pas perdre le nord.
Freinez vos dépenses Mettez un frein à
vos dépenses et utilisez les sommes ainsi économisées
pour abaisser le solde de votre carte de crédit. Si
vous estimez avoir trop souvent recours aux cartes de crédit,
ne les gardez pas à portée de main. Glissez-les
tout au fond de votre portefeuille ou de votre sac à
main pour avoir le temps de reconsidérer chaque achat
que vous effectuez. Ou encore mieux, laissez vos cartes à
la maison lorsque vous magasinez.
Empruntez pour épargner
Contractez un prêt personnel à taux moindre auprès
d'un établissement financier et utilisez-le pour liquider
les soldes de vos cartes de crédit. Vous épargnerez
des frais d'intérêt et vous vous libérerez
de vos dettes plus rapidement.
Acquittez d'abord les dettes à
coût élevé Réglez avant
tout vos soldes de cartes de crédit. Supposons que
vous ne résistez pas au système vidéo
de vos rêves coûtant 1 000 $ offert par votre
marchand préféré et que vous le financez
avec votre carte à un taux annuel de 30 %. Si vous
ne payez pas le solde de cette carte, vous devrez payer jusqu'à
300 $ en intérêts tous les ans. Supposons en
outre que vous êtes dans la tranche d'imposition de
50 %, vous devrez gagner 600 $ avant impôts pour payer
l'intérêt annuel seulement! Remboursez cette
dette sur le champ et vous économiserez jusqu'à
300 $ - et ce n'est qu'un seul des achats payés avec
vos cartes.
Soyez sélectif Débarrassez-vous
de certaines cartes. En particulier les cartes à taux
très élevé offertes par les commerçants
et les cartes premières comme celles offrant des points
ou des couvertures-achats et ayant des taux d'intérêt
gonflés ou des frais annuels supplémentaires.
Ne laissez pas ces émetteurs de cartes vous en mettre
plein la vue et optez plutôt pour des cartes simplifiées
à taux moindre dont les frais annuels sont nuls ou
moins élevés. Et si vous avez du mal à
modérer vos élans d'acheteur, pourquoi ne pas
envisager de donner un coup de ciseaux dans certaines d'entre
elles ou de demander à vos émetteurs de cartes
de réduire votre limite de crédit.
Les solutions pour réduire le coût des cartes
de crédit n'ont rien d'une formule magique : il suffit
d'un brin de bon sens et d'une bonne dose d'auto-discipline.
Bien gérer ses dettes et ses dépenses est l'une
des clés pour atteindre l'autonomie financière.
Intégrez ces principes simples à votre planification
financière globale et, au besoin, n'hésitez
pas à faire appel aux conseils d'un spécialiste
du domaine.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Les Services Investors Limitée/Services
Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements
de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter
le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement
ni de fournir des conseils juridiques. Pour de plus amples
renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière
ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller
financier.
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