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 Les parents doivent être d'excellents planificateurs. Vous planifiez votre horaire pour y faire entrer toutes les tâches et les corvées d'une journée. Vous planifiez la répartition des responsabilités avec votre conjoint pour vous assurer d'offrir à vos enfants la plus belle enfance possible et les meilleures perspectives d'avenir. Toutefois, planifier ses finances tout en élevant une famille se révèle parfois la plus difficile des responsabilités, et c'est sans compter les dollars supplémentaires qu'on doit dénicher pour se préparer un avenir financier et une retraite confortables.
Si vous avez de jeunes enfants, vous êtes probablement confronté à ce problème : vaut-il mieux investir dans un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) pour sa retraite, ou faut-il miser sur les régimes enregistrés d'épargne-études (REEE) pour financer les études des enfants?
Ne vous tourmentez plus, car vous pouvez faire les deux : versez votre cotisation REER avant le 28 février 2007 et utilisez votre remboursement d'impôt pour cotiser à un REEE. Vos tirerez ainsi le maximum de ces deux régimes, puisque vous pourrez profiter au même moment d'une subvention du gouvernement fédéral, la Subvention canadienne pour l'épargne-études*, qui s'ajoutera au REEE de votre enfant.
Voici comment fonctionne cette stratégie :
- Si vous utilisez tous vos droits de cotisation à un REER d'ici la date limite de 2007, vous profiterez d'une économie d'impôt immédiate sur l'ensemble de vos cotisations, des fonds que vous pourrez investir dans les REEE de vos enfants.
- En 1998, le gouvernement fédéral a créé la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) par laquelle il verse dans le REEE de tous les enfants admissibles une somme correspondant à 20 % de la première tranche de 2 000 $ de cotisations versées annuellement dans un REEE. Cela signifie que la subvention peut représenter jusqu'à 400 $ par année. Même si vous n'avez pas pu cotiser suffisamment à un REEE pour avoir droit à la SCEE maximale dans les années passées, vous pouvez rattraper le temps perdu cette année (ou au cours des prochaines) et recevoir les subventions auxquelles votre enfant aurait eu droit.
- Plus récemment, le gouvernement a créé une SCEE supplémentaire (pour les cotisations REEE faites après le 1 er janvier 2005), qui peut ajouter jusqu'à 100 $ de plus chaque année à la subvention de base. Vous avez droit à la SCEE supplémentaire* si votre revenu familial est inférieur à 72 000 $, mais si vous n'utilisez pas vos droits de cotisation, vous ne pouvez pas les reporter.
- Le gouvernement de l'Alberta offre jusqu'à 800 $ de subvention par enfant dans le cadre du régime d'épargne-études du centenaire de l'Alberta (ACES)**.
- Enfin, les parents canadiens qui reçoivent le Supplément de la prestation nationale pour enfants ont droit au Bon d'études canadien*, une subvention qui peut atteindre 2 000 $ par enfant.
La date limite de cotisation aux REER de 2007 peut sembler bien loin – mais votre vie quotidienne étant bien remplie, elle pourrait vous surprendre au dernier moment. Alors pourquoi ne pas commencer dès maintenant à économiser le plus possible tous les mois? De cette façon, vous aurez l'argent en main pour verser la cotisation maximale. De plus, l'ajout de ces subventions supplémentaires au REEE stimulera la croissance à long terme du régime, car elles s'accumulent à l'abri de l'impôt. Vous serez ainsi gagnant sur toute la ligne.
Votre conseiller financier peut vous aider à bien planifier et à vous rassurer face à l'avenir – tout en veillant à ce que vous profitiez au maximum de toutes les économies d'impôt et des possibilités qui vous sont offertes pour faire croître votre capital.
* La Subvention canadienne pour l'épargne-études et le Bon d'études canadien sont parrainés par Ressources humaines et Développement social.
** Le régime d'épargne-études du centenaire de l'Alberta est parrainé par le gouvernement de l'Alberta.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
Services Financiers Groupe Investors Inc., Cabinet de services financiers *
Services d’assurance I. G. Inc., Cabinet de services financiers
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur:
(514) 733-1899
*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. et Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but
n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des
produits de placement ni de fournir des conseils financiers,
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