La semaine dernière, notre chronique vous présentait les avantages à valeur ajoutée du PPA, ce programme de prélèvements automatiques qui offre la possibilité de cotiser mensuellement à un REER et à d'autres types de placement. Le PPA simplifie le processus d'investissement au point où vous pourriez presque l'oublier, mais il comporte néanmoins plusieurs avantages financiers appréciables. Premièrement, chacune de vos cotisations périodiques fructifie plus longtemps et, grâce à la magie de la capitalisation, vous profitez d'un revenu supérieur à la retraite. Deuxièmement, vous bénéficiez des avantages des placements échelonnés. Par exemple, lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement, vous achetez moins de parts si les prix sont élevés et plus de parts si les prix sont bas et, au fil du temps, le coût moyen de vos placements est habituellement inférieur.

Vous pouvez en tirer encore plus d'avantages si vous révisez périodiquement votre PPA en fonction de votre revenu et du taux d'inflation. Il vous suffit de prévoir chaque année une hausse des versements à votre PPA (montant forfaitaire ou pourcentage) qui reflète l'évolution de votre situation. Vous serez étonné des résultats tangibles que ces dollars supplémentaires vous procureront. À preuve, une augmentation de 3 % par année du versement mensuel de 300 $ à votre PPA vous permettrait d'accumuler, en 20 ans, 42 533 $ de plus que si vous aviez continué à investir le montant original seulement, en présumant un taux de rendement composé de 8 % par année.* Toutefois, bien qu'il soit essentiel à la réalisation de vos objectifs à long terme, le PPA n'est pas le seul élément d'un plan financier global. Il faut aussi voir à la bonne répartition de l'actif, un autre élément clé pour assurer le maintien et l'appréciation de votre portefeuille au fil du temps.

La répartition de l'actif consiste à composer et à maintenir un portefeuille de façon à équilibrer le risque et à diversifier les placements en les répartissant entre diverses catégories telles que les obligations, les actions, les liquidités et autres placements. Chaque catégorie d'actif comporte des niveaux de rendement et de risque différents, et chacune réagit différemment au fil du temps. Dans un portefeuille bien équilibré, vos placements sont répartis stratégiquement entre différentes catégories d'actif, afin que toutes contribuent à bâtir votre patrimoine tout en vous protégeant le plus possible des aléas des marchés.

La composition de votre portefeuille doit également respecter votre tolérance au risque, et c'est pourquoi une révision périodique de votre portefeuille s'impose. Selon l'activité des marchés, la pondération d'une ou de plusieurs catégories d'actif dans votre portefeuille peut devenir trop grande, par exemple lorsque les actions perdent du terrain tandis que les placements à revenu fixe en gagnent. Il est important de rééquilibrer votre portefeuille afin de maintenir la composition de votre actif à long terme (en revoyant, au besoin, les pondérations de votre portefeuille à mesure que vous vieillissez ou que votre style de vie change) et d'atteindre vos objectifs de placement en toute tranquillité d'esprit.

Les « fonds de fonds », appelés Portefeuilles, constituent une solution de rechange simple pour rééquilibrer votre portefeuille et simplifier vos déclarations de revenus. Ce type de fonds comprend jusqu'à neuf ou dix fonds communs de placement choisis en fonction des objectifs de votre portefeuille. Il permet de respecter votre tolérance au risque tout en répondant à vos besoins de croissance à long terme. Vous pouvez aussi choisir un « fonds de fonds » dont les placements sont répartis entre diverses catégories d'actif, ainsi qu'entre divers pays, devises et styles de gestion. Du coup, le rééquilibrage et la diversification de votre portefeuille s'en trouvent simplifiés, et vous améliorez vos chances d'obtenir un rendement soutenu. Qui plus est, vous recevez un relevé de placement facile à comprendre et un seul relevé aux fins de l'impôt.

Lorsque vous établissez un PPA et y rattachez les instruments de placement appropriés, vous augmentez vos chances de connaître un jour l'indépendance financière. Toutefois, pour garder le cap sur vos objectifs, il vous faut réviser votre portefeuille et, parfois, prendre des décisions de placement difficiles. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer et à choisir les placements qui conviennent à votre situation, et à partir du bon pied.

*Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets de la capitalisation du rendement. Il ne doit pas être utilisé pour refléter les valeurs ou les rendements futurs des placements.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc., contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller financier du Groupe Investors. Produits et services d'assurance offerts au Québec par Les Services Investors Limitée, cabinet de services financiers, et ailleurs par Services d'Assurance I.G. Inc. Permis de vente d'assurance parrainé par La Great-West, compagnie d'assurance-vie.

Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
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