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 Rares sont ceux qui ne considèrent pas la préparation de leur déclaration de revenus comme une corvée, mais si vous en faites une affaire de famille, vous pourriez profiter d'allègements fiscaux supplémentaires. Et pourquoi vous en passeriez-vous? Élever une famille coûte de plus en plus cher et chaque occasion de payer moins d'impôt peut contribuer à réduire ce fardeau.
Voici quelques conseils sur la préparation de votre déclaration de revenus grâce auxquels votre famille pourrait profiter davantage de votre argent si durement gagné:
- Crédit pour la taxe sur les produits et services/taxe de vente harmonisée (TPS/TVH). Vous et vos enfants pourriez avoir droit à ce crédit, mais vous devez en faire la demande dans votre déclaration de cette année, même si vous en avez bénéficié l'an dernier.
- Frais de garde. Le conjoint au revenu le plus faible devrait demander la déduction relative aux frais de garde d'un enfant. Un parent seul peut déduire de son revenu certaines dépenses liées à la garde d'un enfant, comme les frais de gardiennage, de garderie, de camps de jour ou de vacances, et de pensionnat.
- Crédit pour frais de scolarité et crédit pour études. Vos enfants qui fréquentent un établissement scolaire postsecondaire peuvent demander un crédit à l'égard de leurs frais de scolarité et de certaines autres dépenses dans leur déclaration de l'année en cours, ou encore les reporter à une année où leur revenu sera plus élevé. Les crédits inutilisés, soit ceux qui n'ont pas été nécessaires pour ramener le revenu de votre enfant à zéro, peuvent être transférés à un parent ou à un grand-parent qui subvient aux besoins de l'enfant.
- Équivalent du montant pour conjoint. Si vous êtes célibataire, veuf, divorcé ou séparé et subvenez aux besoins d'un enfant ou d'un autre membre de votre famille qui vit dans votre foyer, ce crédit vous permet de demander un montant identique à celui auquel vous auriez droit si cette personne avait été votre conjoint.
- Déclaration de revenus des enfants. Même si vos enfants ne gagnent pas assez pour être assujettis à l'impôt, faites en sorte qu'ils produisent quand même une déclaration de revenus. Le revenu qu'ils déclareront générera des droits de cotisation au RER dont ils pourront profiter plus tard.
- Frais médicaux. Vous pouvez augmenter le montant du crédit en regroupant tous les frais médicaux des membres de votre famille dans la déclaration de revenus du conjoint au revenu le plus faible. Vous pouvez aussi maximiser ce crédit en choisissant votre propre période de 12 mois prenant fin dans l'année d'imposition pour les besoins du crédit pour frais médicaux, à condition que vous et votre conjoint n'ayez pas présenté de demande pour ces frais l'année précédente.
- Crédit en raison de l'âge. Si vous êtes âgé d'au moins 65 ans et n'avez pas besoin du crédit en raison de l'âge dans sa totalité pour ramener votre revenu imposable à zéro, vous pouvez transférer la portion inutilisée du crédit à votre conjoint.
- Crédit d'impôt pour personnes handicapées. Ce crédit peut être transféré à un parent qui subvient aux besoins d'une personne handicapée.
- Crédit d'impôt pour dividendes. Si le revenu de votre conjoint est très faible, vous pouvez déclarer ses dividendes de sociétés canadiennes dans votre déclaration et demander vous-même le crédit s'y rapportant. Votre revenu pourrait alors être assujetti à un taux d'imposition plus élevé, mais vous éviterez que le crédit d'impôt pour conjoint soit réduit. Vous devrez calculer l'impôt à payer pour chacune des options afin de choisir la plus avantageuse pour vous et votre conjoint.
- Dons de bienfaisance. Regroupez les dons des membres de votre famille dans une même déclaration afin de pouvoir profiter du fait que les crédits provinciaux et fédéral sont plus élevés pour la fraction des dons qui dépasse 200 $.
- Contributions politiques. Divisez les contributions politiques supérieures à 200 $ puisque le crédit est beaucoup plus élevé lorsque les contributions sont faibles.
Bien sûr, tous les membres de la famille qui le peuvent ont intérêt - en raison de la réduction d'impôt immédiate et du potentiel de croissance à long terme qui en découle - de cotiser au RER le plus tôt possible dans l'année. De plus, même si vos cotisations à un régime enregistré d'épargne-études (REEE) ne sont pas déductibles, votre placement croîtra à l'abri de l'impôt et vous aidera à supporter les coûts croissants des études postsecondaires de vos enfants. Un conseiller financier professionnel peut vous aider à conserver une plus grande part de votre revenu dans la famille, au profit de chacun de ses membres.
Cette chronique, rédigée et publiée par
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Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
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