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 C'est le temps des impôts! Et même si préparer sa déclaration de revenus n'est jamais agréable, pourquoi ne pas en tirer le meilleur parti en demandant tous les crédits d'impôt et toutes les déductions fiscales auxquels vous avez droit? Voici quelques astuces fiscales simples qui vous permettront de relaxer un peu et augmenteront vos économies d'impôt.
La préparation des déclarations est importante,
bien sûr. Mais cette année, plutôt que
de vous empresser d'oublier toute la question des impôts
immédiatement après avoir envoyé votre
déclaration de revenus 2003, pourquoi ne pas préparer
quelques stratégies simples de planification fiscale
qui vous aideront à réduire votre facture fiscale
de l'an prochain et vous procureront des avantages financiers à long
terme?
Respectez les échéances. Pour la plupart des contribuables, l'échéance du dépôt des déclarations de revenus est le 30 avril. Les travailleurs autonomes ont jusqu'au 15 juin pour déposer leur déclaration, mais l'impôt de l'année doit être payé au plus tard le 30 avril. Il peut être coûteux de ne pas respecter ces échéances de dépôt et de paiement. Une pénalité initiale de 5 % est imposée sur tous les montants exigibles après l'échéance, plus 1 % par mois sur le solde, jusqu'à un maximum de 12 mois. Et si vous avez déposé une déclaration en retard au cours des trois dernières années, la pénalité pourrait être plus élevée.
Évitez les frais inutiles. Un régime enregistré d'épargne-retraite
Si vous déposez votre déclaration à temps mais que vous ne payez pas tout le montant d'impôt demandé, vous paierez une pénalité calculée au taux prescrit par l'Agence du revenu du Canada (ARC). (Le taux prescrit pour les impôts en retard - qui est établi chaque trimestre - est de 7 % aux premier et deuxième trimestres de 2004.) Ce taux d'intérêt peut aussi s'appliquer aux acomptes provisionnels en retard.
Vérifiez deux fois plutôt qu'une.
Même si nous sommes à l'ère de l'informatique, les erreurs les plus fréquentes que font les contribuables sont des erreurs de calcul. Vérifiez si vos calculs sont exacts pour éviter de payer inutilement trop d'impôt.
Utilisez toutes les déductions. Les déductions fiscales réduisent le montant du revenu assujetti à l'impôt et peuvent aussi réduire votre taux marginal d'imposition - profitez-en! Une des déductions les plus importantes est celle de votre régime d'épargne-retraite (RER). Versez toujours vos cotisations RER maximum et utilisez vos droits de cotisation reportés - non seulement vous réduirez vos impôts, mais vous augmenterez aussi le potentiel de croissance de votre RER.
Voici les déductions qu'on oublie souvent de demander : le crédit fédéral de 16 % applicable aux cotisations au régime de pension du Québec ou du Canada (RRQ/RPC) et aux primes d'assurance emploi (AE); les pensions alimentaires; les intérêts versés sur un prêt destiné à l'achat d'un actif productif de revenu; les frais comptables et les frais d'un coffre bancaire liés à des placements; les cotisations syndicales et les cotisations à un ordre professionnel; les cotisations au régime de retraite de l'entreprise; certains frais de déménagement; les frais et les pertes en capital liés au travail autonome; les pertes en capital réalisées sur la vente de placements non enregistrés dans la mesure où elles peuvent être appliquées à des gains en capital réalisés; et les frais de garde d'enfants pour le parent qui travaille ou étudie.
Demandez tous les crédits. Les crédits réduisent directement votre facture fiscale. Pour maximiser le crédit d'impôt sur les frais médicaux, regroupez les frais sur la déclaration de revenus du conjoint au revenu le plus faible. Le crédit d'impôt sur les dons de bienfaisance augmente substantiellement au-delà du seuil de 200 $ - par conséquent, regroupez vos dons ou reportez-les jusqu'à cinq ans pour dépasser ce seuil. Le crédit Équivalent du montant pour conjoint est offert aux célibataires qui soutiennent financièrement un membre de leur famille. Le conjoint au revenu le plus élevé peut demander le crédit Équivalent du montant pour conjoint, qui diminue à mesure qu'augmente le revenu du conjoint. Certains crédits - comme le crédit en raison de l'âge, le crédit pour personnes handicapées, le crédit pour frais de scolarité et le crédit pour études - peuvent être transférés à un conjoint ou à un parent qui soutient financièrement un membre de sa famille lorsqu'il n'est pas utilisé par une personne à charge.
Si vous prenez le temps de lire le guide d'impôt qui est joint à votre déclaration de revenus, vous économiserez temps et argent. Et pour vous assurer de tirer pleinement parti de tous les allégements fiscaux disponibles de manière à atteindre vos objectifs financiers à long terme, ajoutez un conseiller professionnel à votre équipe de planification fiscale.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. et Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux ou d'autres conseils de nature professionnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
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Financière Power
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