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 À l'approche de l'hiver, les Canadiens prudents s'assurent de soumettre leur voiture à une inspection. Chose certaine, ce léger investissement en temps et en argent vaut mieux qu'un radiateur récalcitrant en pleine tempête.
Il est aussi prudent de revoir son portefeuille chaque saison. En consacrant périodiquement un peu de temps à vos placements, vous éviterez de laisser votre vie financière s'enfoncer dans le brouillard. Il existe deux grandes raisons de procéder à une vérification de son portefeuille :
- Premièrement, au fil du temps, la valeur de chaque placement de votre portefeuille change au gré des fluctuations du marché. En rééquilibrant votre portefeuille périodiquement, vous le réalignez avec vos objectifs initiaux en matière de composition et de tolérance au risque.
- Deuxièmement, de petits réglages peuvent s'imposer à mesure qu'évoluent votre situation financière et vos objectifs. Un examen périodique vous donne l'heure juste sur la santé, l'orientation et, en fait de compte, le succès de votre plan financier global.
Lorsque vous analysez votre portefeuille, gardez à l'esprit les quelques stratégies importantes qui suivent :
- Assurez-vous de bien diversifier vos placements en suivant une stratégie de répartition de l'actif planifiée. On entend par répartition de l'actif le fait de bâtir, et surtout de maintenir, un portefeuille dont la composition équilibre le risque, crée de la diversification et permet de générer les rendements à long terme dont vous avez besoin pour réaliser vos objectifs financiers. En répartissant stratégiquement vos placements entre différentes catégories d'actif de façon à obtenir un meilleur rendement global, vous pouvez assurer la croissance de votre patrimoine tout en vous protégeant des aléas du marché. Les trois grandes catégories d'actif comprennent les espèces, les titres à revenu fixe et les actions.
- Vérifiez le rendement de votre portefeuille. Vous recevez des relevés de votre banque et des relevés relativement à vos placements dans des fonds communs, à des régimes enregistrés, à des achats ou ventes d'actions, et de toute autre institution où vous détenez des placements. Vous pouvez utiliser ces relevés pour comparer vos rendements actuels à vos objectifs à long terme et à votre plan financier global. Il est recommandé d'examiner vos relevés au moins tous les trimestres (la majorité des régimes enregistrés et des fonds communs de placement envoient des relevés trimestriels) et de vérifier si vous maintenez le cap sur vos objectifs.
- Rééquilibrez votre portefeuille lorsqu'il ne respecte plus votre tolérance au risque. La composition de l'actif qui vous convient le mieux dépend d'une foule de facteurs – y compris votre âge, vos prévisions de revenus, vos rêves de retraite et plus encore, mais il importe avant tout que la composition de votre portefeuille respecte votre tolérance au risque. Autrement dit, votre portefeuille devrait contenir des placements ayant un degré de volatilité acceptable, c.-à-d. qui ne troubleront pas votre tranquillité d'esprit.
- Pensez diversification et agissez globalement. Il est toujours avisé d'avoir un portefeuille bien diversifié – et il peut être payant d'investir à l'étranger. Les marchés internationaux n'évoluent pas toujours en tandem avec les marchés canadiens (ou américains), de sorte que les placements à l'étranger peuvent atténuer la volatilité de votre portefeuille tout en vous offrant une possibilité de revenus accrus.
Votre plan financier devrait être évolutif, et non statique. Vérifiez votre portefeuille chaque saison afin de vous assurer qu'il vous permettra d'atteindre vos objectifs financiers. Un planificateur financier professionnel peut vous aider à faire les bons choix en tenant compte de l'évolution de votre vie, de vos finances et de vos objectifs.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. et Les Services Investors Limitée, contient
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n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des
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