Il n'est déjà pas facile de joindre les deux bouts, alors prendre une longueur d'avance! Pour de nombreux Canadiens, la réalité de tous les jours, avec son lot de paiements hypothécaires, de paiements sur l'auto, de soldes de cartes de crédit élevés et de multiples autres ponctions sur le revenu, rend ce rêve purement utopique.

Vous aimeriez bien sûr mettre en place un programme de placement ou encore augmenter vos placements actuels, mais il semble qu'il ne vous reste plus rien à investir une fois que vous avez réglé vos dépenses essentielles. Et dans un monde où le crédit est omniprésent, il est facile de multiplier les dettes.

Si vous vous réveillez la nuit pour penser à une stratégie qui vous permettrait de vous extirper de la spirale infernale de l'endettement, ou encore d'économiser suffisamment pour mettre en place un programme de placement grâce auquel vos rêves pourront devenir réalité, la consolidation de dettes pourrait être la solution qui vous convient.

La consolidation de dettes peut vous permettre d'investir

La consolidation de dettes désigne simplement le processus par lequel une personne regroupe plusieurs prêts et autres dettes coûteuses en contractant un prêt unique à l'égard duquel elle est tenue à un paiement mensuel consolidé moins élevé. Parmi les dettes non garanties susceptibles d'être consolidées, mentionnons les factures de services médicaux, les paiements de voiture, les prêts d'études, les paiements sur carte de crédit ou les marges de crédit. L'avantage de cette approche est que vous n'êtes tenu qu'à un paiement mensuel unique beaucoup moins élevé que la somme de tous les paiements mensuels précédents. C'est une façon efficace de reprendre la maîtrise de ses finances, de simplifier la gestion des liquidités, de faire des économies, de réduire le stress et d'établir un programme de remboursement qui permet non seulement d'assurer le service de ses dettes, mais aussi de les éliminer complètement.

Si vous possédez une maison, vous pourriez envisager d'emprunter sur sa valeur nette afin de consolider vos dettes. Votre prêt sera garanti par votre maison et vos frais d'intérêt seront assurément beaucoup moins élevés que ceux que vous payez sur vos dettes de cartes de crédit, qui peuvent aller de 19 à 28 pour cent dans le cas des cartes de détaillants. En conservant la même période d'amortissement mais en payant un taux d'intérêt plus faible, vous dégagerez des revenus supplémentaires dont vous pourrez vous servir pour réaliser d'autres objectifs financiers.

Une stratégie de placement simple et efficace

Une fois vos dettes maîtrisées, il vous faudra ajouter une bonne dose de discipline et de constance à vos habitudes de placement. La méthode de la moyenne d'achat est un moyen efficace d'y parvenir et de profiter de rendements à long terme attrayants. Il s'agit simplement de faire des achats périodiques par sommes fixes. Ce programme de placement vous libère de tous soucis, en plus d'offrir plusieurs avantages non négligeables :

• Vos placements se font automatiquement - il vous suffit de choisir un montant qui sera débité de votre compte bancaire et investi à votre nom périodiquement, par exemple chaque mois.
• Vous êtes libéré de la tâche, que les experts eux-mêmes jugent pratiquement impossible, d'anticiper le marché. En effet, vous n'avez plus à vous soucier d'investir des sommes fixes à intervalles irréguliers pour " acheter bas et vendre haut ", puisque vos placements se font automatiquement à intervalles réguliers.
• Vous pouvez ainsi acquérir un grand nombre de titres - par exemple des parts de fonds de placement - lorsque les prix faibles, et un nombre plus restreint lorsqu'ils sont élevés.
• Sur une longue période, le coût moyen de vos parts devrait être plus faible que si vous aviez tenté d'anticiper le marché en investissant des sommes forfaitaires, et le rendement global de vos placements sera généralement plus élevé.