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 Les investisseurs avisés savent que le succès à long terme de leur portefeuille dépend de la planification stratégique de leurs placements. Voilà pourquoi ils cherchent constamment à étendre leurs connaissances sur les nombreuses options disponibles. Parmi celles-ci, on trouve les fonds distincts qui ont dernièrement retrouvé la faveur des investisseurs. Ce regain de popularité s'explique par les importants avantages que ces fonds offrent à certains types d'investisseurs.
Mais en quoi consistent donc les fonds distincts et conviennent-ils à votre portefeuille ?
Voici quelques renseignements de base sur les fonds distincts :
- Les fonds distincts ne sont pas des fonds communs de placement, mais ils offrent de nombreux avantages similaires à ces derniers, dont la diversification et la simplicité. À la manière des fonds communs, ces fonds regroupent les placements de multiples investisseurs et emploient des gestionnaires de placement chevronnés pour investir dans une variété de titres individuels. La valeur de votre placement augmente ou diminue suivant que les fonds s'apprécient ou se déprécient.
- Un fonds distinct est en fait un contrat d'assurance. L'argent que vous placez dans chacun de ces contrats est parfois investi dans un fonds commun sous-jacent. Par conséquent, le rendement de votre placement dans un fonds distinct devrait refléter celui du fonds commun sous-jacent, mais vous ne détenez directement aucune part du fonds commun sous-jacent.
- Étant donné qu'un fonds distinct est un produit d'assurance, il vous fournit une certaine protection contre la volatilité des marchés. Selon le contrat choisi, vous pouvez être assuré de récupérer jusqu'à concurrence de 75 à 100 % de votre placement, peu importe la tenue des marchés durant la période du placement.
- Les fonds distincts offrent également une possibilité de protection contre les créanciers. Par exemple, si vous êtes travailleur autonome ou propriétaire d'une entreprise, les créanciers peuvent réclamer vos placements d'entreprise ou votre épargne personnelle. Toutefois, comme il s'agit d'un contrat d'assurance, dans la plupart des provinces, les placements sont habituellement à l'abri des créanciers lorsque vous nommez comme bénéficiaire un des membres de votre famille (enfant, conjoint, père ou mère, petit-fils ou petite-fille).
Les fonds distincts vous conviennent-ils ?
Les fonds distincts pourraient s'intégrer parfaitement à votre portefeuille si vous recherchez :
- Un peu de certitude dans votre portefeuille – vous êtes assuré de récupérer au moins une partie de votre placement initial (selon le contrat choisi), peu importe les aléas des marchés.
- La possibilité de protéger vos placements des créanciers, sous réserve de certaines conditions, surtout si vous êtes propriétaire d'une entreprise ou avez des obligations professionnelles.
- Avantages sur le plan de la planification successorale – à l'opposé des placements non enregistrés dans des fonds communs, qui peuvent être assujettis à des fins d'homologation, un placement dans un fonds distinct peut être transmis directement et rapidement à vos bénéficiaires désignés. Comme il ne fait pas l'objet d'une homologation, le montant légué au bénéficiaire d'un fonds distinct n'est pas rendu public. La garantie de prestation au décès vous assure également que votre bénéficiaire obtiendra un montant garanti dans l'éventualité où vos placements auraient fléchi. Vous pouvez donc être sûr que vos proches bénéficieront d'un soutien financier au moment où ils en ont le plus besoin.
- Potentiel de croissance — Les fonds distincts peuvent générer le genre de rendements associés à des fonds communs similaires. Ils comportent habituellement des frais supplémentaires en raison de leur volet d'assurance, de sorte que leurs rendements sont parfois inférieurs à ceux d'un fonds commun ayant les mêmes objectifs et placements.
Vous pouvez choisir parmi une grande variété de fonds distincts englobant toute une gamme de catégories et de styles de placement, plusieurs comportant une option de reconduction qui vous permet de relever le niveau de votre montant minimum garanti.
Parlez à votre conseiller financier de la possibilité de vous bâtir un portefeuille composé d'une combinaison de fonds distincts et d'autres placements pour vous aider à réaliser vos objectifs.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
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