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 Vous
avez tout un lot de placements enregistrés et non enregistrés.
Vous investissez dans des actions, des obligations, des bons
du Trésor, des fonds communs, et qui sait dans quoi
d’autre.
Évidemment,
tous ces placements très éparpillés engendrent
beaucoup de paperasse : des relevés bancaires, des
rapports de fonds communs de placement, des relevés
d’achat et de vente d’actions, ainsi que des feuillets
d’impôt. Beaucoup de papier et une foule de renseignements.
Tant et tellement que vous n’arrivez plus à vous
y retrouver dans vos placements et n’avez plus une vue
d’ensemble de votre situation – vos objectifs
financiers globaux et si la répartition courante de
vos placements vous permettra de les atteindre.
L’éparpillement
peut également présenter d’autres risques
pour votre avenir financier. En détenant des placements
à autant d’endroits – banques, sociétés
de fonds communs ou maisons de courtage – vous n’êtes
probablement pas en mesure d’obtenir les conseils avisés
dont vous avez besoin et qui tiendraient compte de l’ensemble
de votre situation. Chacun de vos conseillers voit une partie
seulement de votre situation financière et peut donc
difficilement vous donner une opinion éclairée
qui tient compte de la totalité de vos placements en
rapport avec vos objectifs financiers globaux en constante
évolution.
Une stratégie
de regroupement peut être efficace pour presque tous
les types de placements, mais voyons ce qu’elle pourrait
faire pour vos placements enregistrés.
- En
regroupant tous vos régimes enregistrés d’épargne-retraite
(REER), vous ne ferez pas que simplifier la planification
de votre retraite. Il vous sera également beaucoup
plus facile de suivre vos avoirs, d’établir
votre stratégie de placement et de verser la cotisation
maximale à votre REER chaque année.
Une bonne manière de regrouper vos régimes
est d’ouvrir un régime autogéré,
qui est un compte général dans lequel vous
pouvez détenir un éventail de placements,
tels que des parts de fonds communs, des actions, des obligations
et des certificats de placement garanti (CPG), auprès
d’une seule institution financière, mais qui
peut aussi comprendre des placements offerts par d’autres
organisations
-
Au lieu de recevoir plusieurs relevés de différentes
institutions financières, vous recevez d’une
seule source des relevés périodiques et une
seule série de documents pour l’impôt.
Vous pourrez plus facilement calculer le total de vos placements
et faire le suivi du renouvellement des placements à
terme comme les CPG. De plus, vous pourriez avoir droit
aux taux plus intéressants offerts sur les CPG d’un
montant plus élevé.
- Vous
n’avez qu’un arrêt à faire pour
verser la cotisation annuelle à votre REER et, lorsque
l’âge de la retraite approche, il devient beaucoup
plus facile de convertir votre REER en un fond enregistré
de revenu de retraite (FERR) parce que vous traitez avec
une seule institution financière au lieu de plusieurs.
Le regroupement
peut également présenter des avantages pour
vos placements non enregistrés. La clef de la réussite
à long terme est d’établir un plan de
répartition de l’actif qui s’intègre
à votre plan financier actuel et que vous pouvez modifier
au besoin. Dans tout bon plan de répartition de l’actif,
les placements sont répartis dans trois catégories
d’actif, soit les espèces, les titres à
revenu fixe et les actions, pour élaborer un portefeuille
qui nivelle les sommets et les creux d’une catégorie
d’actif donnée. Cette stratégie procure
à long terme une croissance beaucoup plus stable que
la concentration de vos dollars dans une seule catégorie
ou leur dispersion dans un trop grand nombre de placements
choisis au hasard dans diverses catégories, sans tenir
compte de votre tolérance au risque ni de vos objectifs
financiers personnels.
En plus
de vous simplifier la vie, le regroupement des placements
effectué avec l’aide d’un conseiller qui
comprend vraiment vos besoins dans leur ensemble vous aidera
à réaliser plus rapidement les rêves que
vous caressez pour l’avenir.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services
Financiers Groupe Investors Inc. et Les Services Investors
Limitée, contient des renseignements de nature générale
seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à
acheter ou à vendre des produits de placement ni de
fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou
fiscaux ou d'autres conseils de nature professionnelle. Pour
de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre
question financière ou de placement, veuillez communiquer
avec votre conseiller du Groupe Investors.
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