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 Pourriez-vous
survivre à une urgence financière ? Si vous
deviez faire face à une maladie grave, une perte d'emploi
ou de grosses réparations à votre maison, vos
économies vous permettraient-elles de surmonter la
crise?
Vous n'aurez
aucun souci si vous avez établi un fonds d'urgence
dans lequel vous pourrez puiser l'argent nécessaire.
De plus, vous n'aurez pas à emprunter ou à piger
dans vos placements à long terme comme vos REER. En
cas d'urgence, un tel retrait constitue une solution de dernier
recours, car vous pourriez hériter d'une note d'impôt
salée et vous priver d'une croissance à l'abri
de l'impôt.
En règle
générale, votre fonds d'urgence devrait contenir
l'équivalent d'au moins trois mois de salaire net.
Si votre situation financière est précaire (par
exemple, si vous travaillez dans une industrie où le
ralentissement économique se traduit par des compressions
d'emplois), vous devriez prévoir une somme plus importante.
Ceux qui dépensent plus que la moyenne, ou qui ont
des engagements financiers inhabituels, ont également
besoin d'un fonds d'urgence plus important.
Si la
chance vous sourit, vous n'aurez jamais à utiliser
votre fonds. Mais vous pouvez quand même le faire fructifier.
Votre fonds d'urgence pourrait vous rapporter si vous faites
des placements avisés.
Quels
placements devriez-vous envisager ? Optez pour la sécurité
et la liquidité et recherchez des placements qui protègent
votre capital tout en vous permettant de retirer vos fonds
rapidement, à faible coût, ou sans coût
ni pénalité. Les placements porteurs d'intérêt
conviennent parfaitement - ne laissez pas votre argent dans
des comptes bancaires traditionnels qui paient peu ou pas
d'intérêt. Envisagez plutôt les options
suivantes :
- Fonds
communs de marché monétaire : Ils
représentent les instruments parfaits pour placer
des fonds d'urgence. Ils sont stables, offrent habituellement
des rendements respectables et autorisent les retraits à
votre gré. Les
fonds de marché monétaire investissent dans
des titres à court terme émis par des gouvernements
ou des sociétés de premier ordre, de sorte
que leurs rendements sont habituellement supérieurs
à ceux des comptes bancaires. Bon nombre offrent
des privilèges de chèques et l'accès
immédiat aux fonds. Sinon, vous pouvez racheter vos
parts et recevoir l'argent en quelques jours.
- Dépôts
à terme encaissables : De nombreuses institutions
financières offrent des dépôts à
terme ou des certificats de placement garantis (CPG) encaissables
sans pénalité. Vous pouvez donc obtenir des
taux d'intérêt concurrentiels sans immobiliser
vos fonds.
- Obligations
d'épargne du Canada
: Offerts une fois l'an par le gouvernement fédéral,
ces titres paient des taux d'intérêts concurrentiels
et sont encaissables n'importe quel jour ouvrable; vous
pourriez toutefois avoir à renoncer à l'intérêt
du mois. Certains gouvernements provinciaux offrent aussi
des obligations d'épargne. Grâce au cautionnement
gouvernemental, ces obligations sont des placements sûrs,
dont il faut toutefois planifier l'achat, car leur période
de vente est limitée.
- Comptes
bancaires à taux progressif
: Si vous désirez garder votre argent à la
banque, vous obtiendrez souvent de meilleurs taux d'intérêt
en déposant vos fonds dans un compte à taux
progressif. Plus votre solde est élevé, plus
ces comptes versent de l'intérêt.
Quand
on économise pour parer à une situation d'urgence,
on ne veut pas d'un placement qui oblige à immobiliser
son argent durant une période fixe ou à payer
une pénalité en cas de retrait anticipé.Votre
conseiller financier peut vous aider à décider
combien vous devriez garder dans votre fonds d'urgence et
où placer votre argent.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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