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 Vous
recevez des relevés — peut-être en grand
nombre — de votre banque, de vos fonds communs de placement,
de vos régimes enregistrés, de vos achats ou
ventes d'actions et de partout où vous vous avez investi
votre argent — et vous espérez qu'un jour le
fruit de vos placements vous permettra de vivre une retraite
dorée ou de concrétiser d'autres rêves. À la
réception de chaque relevé, vous le parcourez
avec espoir, excitation, satisfaction ou consternation, avant
de le ranger peut-être à jamais (à moins
d'en avoir besoin pour faire votre déclaration de
revenus).
Mais ne vous hâtez pas de les ranger, car ces relevés
contiennent des renseignements importants qui peuvent servir à évaluer
la santé courante et future de votre programme financier
global. Voici comment :
Faire le point à différentes étapes. Le
rendement de l'ensemble de vos placements lorsque votre portefeuille
arrive à destination est beaucoup plus important que
son résultat à n'importe quelle étape
du parcours. Toutefois, quand vous regardez votre portrait
financier du moment, vous obtenez un bon cliché de
votre situation actuelle et de tout changement nécessaire
pour tirer votre épingle du jeu. Une bonne façon
de le faire consiste à réunir vos relevés
(au moins tous les trois mois, un intervalle pratique, car
les régimes enregistrés et les fonds communs
de placement émettent souvent des relevés trimestriels)
et à évaluer votre pointage provisoire — le
rendement actuel de vos placements — par rapport à la
carte maîtresse, votre programme financier global.
Cet examen périodique vous révélera
si vous maintenez le cap vers vos objectifs.
Maintenez le cap sur vos objectifs en regardant droit
devant. Il est judicieux de revoir périodiquement
le rendement de vos placements, mais ne succombez pas à la
tentation de disséquer chaque placement et son rendement.
Si votre portefeuille est bien bâti, son actif est
réparti entre les trois catégories de base — espèces,
titres à revenu fixe et actions — et entre divers
placements dans chaque catégorie. Cette répartition
vise à atténuer le risque global de votre portefeuille,
en contrepartie d'un taux de rendement donné. De plus,
si votre portefeuille est vraiment bien diversifié,
certaines catégories d'actif dépassent toujours
les autres, selon les conditions existantes du marché.
Regardez droit devant et oubliez le passé. Ne
faites pas reculer votre programme financier en abandonnant
une répartition d'actif idéale au profit de
catégories d'actif qui ont surclassé les autres
durant le trimestre précédent. Les études
de marché sont claires : il n'est jamais payant
de céder à la panique en vendant et en achetant
en fonction des fluctuations à court terme du marché.
Il est vrai que de nombreux marchés boursiers ont
mis beaucoup de temps à sortir de leur marasme, mais
l'histoire a démontré qu'après une phase
de repli, le risque d'une autre baisse s'amoindrit et le
potentiel de redressement augmente. Même les spécialistes
n'arrivent pas à déjouer le marché.
Il est donc primordial de conserver vos placements pour tirer
pleinement profit des avantages financiers de la reprise
boursière, peu importe le moment où elle s'amorce.
Voilà pourquoi tout portefeuille devrait inclure des
placements en actions.
Votre avenir financier pourrait également souffrir de votre crainte de
la volatilité, si elle se traduit par un recours excessif aux placements
garantis. Ce type de placement conservateur offre habituellement un faible taux
de rendement — et l'érosion par l'inflation peut pratiquement éliminer
tout avantage à long terme. Par contre, vous devriez envisager d'ajouter à votre
portefeuille plus de titres à revenu fixe, si cette catégorie d'actif
est sous-représentée dans votre répartition d'actif idéale.
Vous devrez bien sûr toujours apporter de petits changements à votre
portefeuille pour tenir compte de l'évolution de votre situation financière
et de vos objectifs — et les relevés périodiques que vous
recevez vous offrent un important bilan de la santé, de l'orientation
et du succès final de votre programme financier global. Un planificateur
financier professionnel peut vous aider à maintenir le cap et à réaliser
vos rêves.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
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conseiller.
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