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 Combien
d’heures par jour consacrez-vous à votre santé
financière?
Si
vous êtes comme la plupart des gens coincés par
les exigences d’un emploi, d’une maison et d’une
famille, la réponse sera probablement pas assez. Ce
qui ne veut pas dire que vous n’êtes pas conscient
de l’importance des revenus, de l’épargne
et des placements. C’est simplement que vous n’avez
pas suffisamment de temps libre pour faire fructifier votre
argent. La vérité, c’est que le plupart
d’entre nous passons plus de temps à planifier
nos prochaines vacances et à magasiner notre prochaine
auto qu’à prendre des décisions de placement
éclairées.
Même
si vous trouvez du temps pour examiner votre situation financière,
vous pourriez vous sentir passablement perdu. Depuis dix ans,
le nombre d’options de placement a littéralement
explosé. Prenons les fonds communs, par exemple. En
dix ans, le nombre de fonds offerts est passé de 200
à plus de 2 000. Et la complexité des options
de placement a augmenté au même rythme.
Évidemment,
Internet fait en sorte qu’il est devenu très
facile d’investir, principalement dans les fonds communs
et les actions. Mais compte tenu du peu de temps à
notre disposition et des connaissances qu’il faudrait
avoir sur un aussi grand nombre de placements, il devient
extrêmement difficile de prendre des décisions
de placement éclairées au bon moment …
et cela comporte des risques très élevés.
Si l’examen de vos placements des dernières années
révèle que vous avez accumulé les pertes
pendant cette période et que vos gains en capital sont
insuffisants pour compenser ces pertes, il serait peut-être
temps de revoir votre stratégie de placement. Et si
vous croyez ne pas en savoir assez sur les placements pour
agir, un changement s’impose de toute évidence.
Vous
pouvez faire comme les milliers de Canadiens qui n’ont
ni le temps ni les connaissances nécessaires pour gérer
leurs finances. Ils ont pris une décision toute simple
qui leur a facilité la vie : faire appel à un
conseiller financier possédant les connaissances, la
formation et l’expérience des placements pour
élaborer et mettre en œuvre un plan financier
complet et en assurer le suivi.
Un conseiller
financier vous aidera à définir vos objectifs
financiers et à les aligner sur vos projets de vie.
Il élaborera avec vous un plan de répartition
de l’actif qui tient compte de votre profil risque-rendement
et qui vous permettra d’atteindre vos objectifs financiers
à long terme tout en payant moins d’impôt.
Mais ce qui est encore plus important, c’est que votre
conseiller pourra vous fournir une foule de renseignements
à jour sur les options de placement qui s’offrent
à vous, vous aider à prendre les meilleures
décisions, surveiller votre portefeuille, vous fournir
des rapports périodiques et revoir au besoin votre
plan en fonction de la conjoncture du marché et de
l’économie – toujours en ayant à
l’esprit vos projets d’avenir qui évolueront
avec le temps.
Choix
d’un conseiller financier
Vous voudrez faire affaire avec un planificateur financier
capable d’évaluer tous les aspects de votre situation
financière, dont l’épargne, l’assurance,
les placements, les impôts, la retraite et la planification
successorale, et de vous aider à élaborer une
stratégie détaillée pour atteindre tous
vos objectifs financiers. Un bonne façon de commencer
le processus de sélection est de demander à
un ami ou à un parent, ou peut-être à
un des autres professionnels avec qui vous traitez (votre
comptable ou votre notaire, par exemple) de vous recommander
quelqu’un.
Lorsque
vous rencontrerez un planificateur financier potentiel, vous
voudrez :
- avoir
des précisions sur son expérience, ses compétences
et ses titres professionnels;
- obtenir
des références auprès de ses clients
actuels;
- comprendre
exactement comment le candidat conseiller travaillera avec
vous pour définir vos besoins financiers et vous
tenir au courant de l’évolution de votre situation
et à quelle fréquence il le fera.
Pour atteindre
l’indépendance financière, vous devez
commencer par reconnaître vos limites. Si vous n’êtes
pas entrepreneur, vous n’essaierez pas de construire
votre propre maison et aurez recours aux services
d’un professionnel. Il en est de même pour l’établissement
d’un plan financier solide tenant compte de vos besoins.
Il est à votre avantage de faire affaire avec un professionnel.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services
Financiers Groupe Investors Inc. et Les Services Investors
Limitée, contient des renseignements de nature générale
seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à
acheter ou à vendre des produits de placement ni de
fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou
fiscaux ou d'autres conseils de nature professionnelle. Pour
de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre
question financière ou de placement, veuillez communiquer
avec votre conseiller du Groupe Investors.
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