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 Petite
capitalisation, grande capitalisation, obligations de longue
durée, actions, fiducies de revenu, fonds hypothécaires,
fonds de marché monétaire, etc. Vous avez le
choix entre des milliers de placements — et la liste
semble s'allonger chaque jour. Il en résulte trop
souvent de la confusion et des choix de placement hâtifs
ou mal compris. Vous pouvez également être atteint
de paralysie financière, soit l'incapacité de
prendre toute décision, ce qui vous fait perdre
des revenus, car votre argent stagne dans un compte bancaire
générant peu ou pas d'intérêts.
L'élaboration d'un programme financier adapté à votre
situation est effectivement une tâche complexe, mais
certaines notions de base peuvent vous aider à y voir
clair et à faire des choix éclairés.
Les types de placement de base. Il n'existe en fait
que trois types de placement de base : les espèces,
les titres à revenu fixe et les actions. Chacun a
sa place dans un portefeuille bien diversifié qui
respecte votre tolérance au risque et vos objectifs
financiers à long terme.
- Les
placements en espèces incluent
l'argent dans les comptes bancaires et d'autres placements à court
terme comme les bons du Trésor et les fonds communs
de marché monétaire. Les placements en espèces
sont moins volatils, mais offrent habituellement des rendements
inférieurs. Ils conviennent au volet prudent de
votre portefeuille et peuvent être une source de
fonds utile en cas d'imprévus financiers ou en prévision
d'une importante dépense comme un acompte sur une
maison.
- Les
placements à revenu fixe comprennent les
obligations, les fonds hypothécaires et les fonds
communs d'obligations, les certificats de placement garanti
(CPG) et d'autres titres à revenu d'intérêts.
Les placements à revenu fixe offrent généralement
une source continue de revenu, tout en préservant
votre capital si vous les conservez jusqu'à leur échéance.
La plupart sont considérés comme présentant
un risque faible à modéré et les rendements
varient en fonction de la fluctuation du niveau général
des taux d'intérêt. Font exception les CPG,
dont le taux de rendement fixe est garanti.
- Les placements boursiers comprennent
les actions ou les fonds communs qui investissent dans
des actions ou qui calquent les indices boursiers. Ils
offrent un potentiel de rendement plus élevé,
mais aussi le plus haut niveau de risque et conviennent
au volet de votre portefeuille qui est capable d'encaisser
des pertes éventuelles.
Diversifier pour
gérer le risque et accroître
les rendements. La répartition de l'actif joue un
rôle clé dans la santé à long terme
de votre portefeuille de placements. En diversifiant votre
portefeuille entre les trois types de placement et à l'intérieur
de chacun d'eux — espèces, titres à revenu
fixe et actions — vous contribuerez à protéger
votre portefeuille en réduisant l'effet des fluctuations à long
terme (comme le faible rendement boursier des derniers temps)
et à accroître sa capacité de générer
des rendements à long terme. Des années de recherches
ont démontré à maintes reprises qu'une
approche à long terme placée sous le signe de
la discipline et de la diversification vous assurera un portefeuille
qui est toujours en bonne posture, peu importe les conditions
du marché.
Investissez régulièrement. Une répartition
efficace de l'actif est l'un des moyens de bâtir et de
gérer votre patrimoine personnel. L'autre, c'est d'avoir
la discipline nécessaire pour investir un montant fixe à intervalles
périodiques, de façon à tirer parti des
creux boursiers périodiques et des hausses de taux d'intérêt
qui se présentent.
Vos objectifs financiers, votre horizon de placement et votre
tolérance
au risque devraient déterminer la composition de votre actif. Vous devriez également
l'adapter à l'évolution de votre situation personnelle; au début
de la vie adulte, il convient de se concentrer sur la croissance et à un âge
plus avancé, mieux vaut réduire le risque et préserver son
patrimoine.
Appelés à choisir parmi des milliers d'options de placement, de
nombreux investisseurs hésitent à répartir leur actif par
eux-mêmes. Il est donc judicieux de consulter un conseiller financier professionnel
pour choisir le programme financier qui vous convient le mieux.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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