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 Barb
et Jim Moro* sont inquiets : « Nous avons vérifié;
12 000 $1, voilà ce que
coûte la première année d'études
en droit à l'Université de Toronto. Pour l'instant,
les enfants sont encore jeunes, mais dans quelques années
trois d'entre eux accéderont aux études postsecondaires
en même temps. Comment allons-nous pouvoir payer ça?
» Peut-être n'avez-vous pas trois jeunes en route
vers des études postsecondaires, mais si vous êtes
comme les Moro, le financement des études de vos enfants
vous préoccupe probablement tout autant - et avec raison.
Au cours des dix dernières années, les frais
de scolarité annuels des établissements universitaires
ont plus que doublé dans certains cas - et nous ne
parlons ici que des frais de scolarité, ce qui exclut
les livres, la chambre et pension et le transport. Au moment
où votre tout-petit s'inscrira à l'université,
le coût total d'un programme de quatre ans pourrait
facilement atteindre les six chiffres. Bonne nouvelle toutefois,
selon Statistique Canada2, le
diplômé universitaire moyen gagne près
de deux fois plus qu'un diplômé du secondaire.
Vous voulez ce qu'il y a de mieux pour vos enfants - incluant
un diplôme - et c'est pourquoi il n'est jamais trop
tôt pour commencer à épargner pour leurs
études. L'une des meilleures façons de commencer
à épargner et d'arriver à composer avec
l'augmentation constante des frais de scolarité est
d'établir un régime enregistré d'épargne-études
(REEE).
- Faites
fructifier votre argent plus rapidement - Tous
les dividendes, intérêts et gains en capital
gagnés
sur les placements à l'intérieur d'un REEE
sont exonérés d'impôt tant qu'ils sont
maintenus dans le régime
- si bien que votre argent fructifie plus rapidement.
- Obtenez
des fonds « gratuits » - Aux termes
de la Subvention canadienne pour l'épargne-études
(SCEE)**, le gouvernement fédéral ajoute l'équivalent
de 20 % de la première tranche de 2 000 $ de
cotisations annuelles, ce qui peut représenter jusqu'à
7 200 $ de capitaux de placement supplémentaires
sur
une longue période.
- Rattrapez
le temps perdu - Vous pouvez cotiser jusqu'à
4 000 $ par année par enfant pour « rattraper
»
les cotisations que vous n'avez pas pu effectuer. Les droits
à subvention inutilisés peuvent être
reportés
(jusqu'à la fin de l'année où l'enfant
atteint l'âge de 17 ans), si bien que vous pouvez
combler les manques
à gagner si vous n'êtes pas en mesure de cotiser
au cours d'une année donnée.
- Abaissez
votre impôt en « fractionnant le revenu »
- Votre enfant paiera de l'impôt uniquement au
moment où il recevra un revenu du REEE à titre
de paiement d'aide aux études. Le régime vous
permet
donc de « fractionner le revenu » en reportant
et en transférant un revenu imposable au nom de votre
enfant
à un moment où son taux d'imposition devrait
être moins élevé, si jamais il doit
payer de l'impôt.
- Profitez
d'une grande souplesse
- Un REEE peut être utilisé pour payer les
frais de scolarité, les livres,
les déplacements, les vêtements, les frais
de subsistance et toute autre dépense raisonnable
reliée aux
études.
Les parents,
grands-parents, tantes, oncles et même des amis peuvent
cotiser à un REEE pour un enfant, dans le respect des
limites fixées. Un REEE de fonds de placement offre
de la souplesse et un potentiel de croissance. Vous pouvez
choisir le portefeuille de fonds de placement qui reflète
le mieux votre degré de tolérance au risque
et vos objectifs de placement. De plus, un fonds de placement
vous permet de profiter de caractéristiques comme la
possibilité de transférer la plus-value du régime
dans votre régime enregistré d'épargne-retraite
(REER) à l'abri de l'impôt (à l'intérieur
de certaines limites) si vos enfants ne font pas d'études
ou n'ont pas besoin de l'argent ainsi accumulé. Cessez
de vous en faire pour le financement des études de
vos enfants et faites fructifier votre actif le plus longtemps
possible en choisissant dès maintenant le REEE qui
vous convient! Si vous avez des questions au sujet des REEE,
appelez votre conseiller financier.
*Les noms
cités dans cet article sont fictifs et ne sauraient
désigner des personnes réelles.
**La
Subvention canadienne pour l'épargne-études
est accordée par Développement des ressources
humaines Canada.
1
Source : Barème des frais présenté dans
le site Web de l'Université de Toronto (Table 1, TUITION
FEE SCHEDULE FOR DOMESTIC STUDENTS, 2002-03) baccalauréat
en droit, inscription en 2000 - 11 025 $ - Juris Doctor entrepris
en 2001 - 14 000 $
2
Source : Statistique Canada selon une citation de l'honorable
Paul Martin à la Chambre des communes, 02-98.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur:
(514) 733-1899
*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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