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 Que vous soyez un investisseur de longue date ou un néophyte, vous ressentirez à cette époque de l'année un mélange d'angoisse, de résignation et de frustration. À l'approche de l'échéance du dépôt des déclarations de revenus, les investisseurs n'ont pas le choix : ils doivent calculer le rendement de tous leurs placements, qu'ils soient positifs, médiocres ou négatifs, et ils doivent joindre à leur déclaration de revenus des renseignements vérifiables tirés des nombreux relevés et reçus d'impôt qui leur ont été envoyés.
Quand les revenus de placement sont bons au cours d'une année, vous vous réjouissez; quand ils ont moins bons, vous vous demandez ce que vous auriez dû faire différemment - d'autant plus que vos relevés et reçus d'impôt ajouteront à vos frustrations. Y a-t-il un moyen d'équilibrer les rendements de vos placements? Y a-t-il un moyen de simplifier votre déclaration de revenus? Dans les deux cas, la réponse est oui. Voici comment.
Répartir votre actif pour maintenir et améliorer la valeur de votre portefeuille à long terme. La répartition de l'actif consiste à faire des placements selon une « composition » idéale de l'actif pour tirer parti d'une règle inévitable en placement : au cours d'un cycle donné, certains types de valeurs mobilières obtiendront de bons rendements pendant que d'autres auront de mauvais résultats. À long terme, toutefois, chaque catégorie d'actif produira des rendements supérieurs à la moyenne.
Un bon portefeuille doit inclure divers placements judicieusement sélectionnés dans les grands groupes d'actif et les régions géographiques. De cette façon, la croissance à long terme sera maintenue malgré les fluctuations à court terme des marchés, des secteurs ou des actions individuelles.
Investir dans des Portefeuilles pour diversifier instantanément vos placements et simplifier votre déclaration de revenus. Un Portefeuille, aussi appelé un « fonds de fonds », investit dans pas moins de neuf ou dix fonds de placement spécifiquement sélectionnés pour refléter les objectifs du fonds. Vous disposez ainsi d'un large éventail de possibilités pour choisir le portefeuille qui correspond exactement à vos objectifs personnels en ce qui a trait à la protection du capital, au revenu et à la croissance à long terme. Selon le type de Portefeuille que vous choisissez, cette approche du « fonds de fonds » vous permet aussi de répartir vos placements dans différentes catégories d'actif, économies, devises et styles de gestion - et donc de réduire le risque global tout en améliorant de façon importante les possibilités de croissance soutenue à long terme.
Les frais d'un Portefeuille sont souvent légèrement supérieurs à ceux des fonds constitutifs. En revanche, et cela vaut particulièrement pour les petits investisseurs, la différence de coût est plus que compensée par l'effet positif d'une diversification instantanée - sans parler du fait que vous recevrez une seule série de relevés et de reçus d'impôt pour l'ensemble du fonds.
Votre stratégie de répartition de l'actif dépendra de vos objectifs financiers personnels, de l'horizon temporel que vous vous donnez pour atteindre vos objectifs et de votre tolérance au risque. Un conseiller professionnel peut vous aider à évaluer votre situation et à choisir des placements - en y ajoutant peut-être un Portefeuille - qui vous permettront d'atteindre vos objectifs et de réduire quelque peu votre stress et vos frustrations pendant la période des impôts.
Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. et Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux ou d'autres conseils de nature professionnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
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