Vous êtes fiers, à juste titre, de vos réalisations. Des années de travail ardu et de persévérance vous ont permis de réussir votre carrière, d'élever une famille et de concilier ces deux mondes. Et vous avez aussi fait le maximum pour protéger vos acquis, comme offrir à vos proches une protection financière de base grâce à votre programme d'assurance vie.

Toutefois, comme vous avez aujourd'hui atteint une plus grande sécurité financière, il convient peut-être d'envisager plus qu'une protection d'assurance de base : un outil de planification financière qui compléterait votre programme global et pourrait offrir un patrimoine plus important à vos bénéficiaires, soit l'assurance vie universelle.
L'assurance vie universelle est l'un des types d'assurance vie permanente les plus courants, l'autre étant l'assurance vie entière. Les deux vous protègent à vie sans qu'il vous soit nécessaire de renouveler votre assurance, sous réserve du paiement des primes. Ces deux types de protection permanente présentent toutefois des différences importantes. De plus, l'assurance vie universelle offre aux gens en quête de souplesse, et désireux d'avoir leur mot à dire sur le volet placement de leur police d'assurance (lequel est exonéré d'impôt), des avantages que l'assurance vie entière n'offre pas. Voici pourquoi :

• La souplesse de l'assurance vie universelle vous permet d'adapter votre police à l'évolution de votre situation personnelle. La protection d'assurance est habituellement de la plus haute importance au début de votre vie adulte. Plus tard, lorsque vos revenus sont habituellement plus élevés et que vous cherchez peut-être d'autres moyens de mettre vos revenus de placement à l'abri de l'impôt, vous pouvez réorienter une police d'assurance vie universelle vers l'épargne-placement.
  
  
• L'assurance vie universelle vous offre la possibilité d'accumuler dans la police des placements exonérés d'impôt et de les choisir parmi un large éventail de placements, incluant ceux dont le rendement est lié aux indices boursiers et obligataires, les comptes de marché monétaire et les comptes à intérêt garanti. Autrement dit, vous participez activement à la gestion des placements de votre police — et c'est l'une des principales raisons qui expliquent la grande popularité de l'assurance vie universelle comparativement à l'assurance vie entière, où les décisions de placement, habituellement d'une grande prudence, relèvent exclusivement de la compagnie d'assurances.
  
  
• Une assurance vie universelle peut en fait accroître la valeur de votre patrimoine. Au décès d'un titulaire de police d'assurance vie entière, les bénéficiaires reçoivent habituellement la valeur nominale de la police de même que la valeur accumulée des placements — et les deux montants sont habituellement exonérés d'impôt.
  
  
• Les titulaires de police d'assurance vie universelle ont également accès à la valeur au comptant de leur police durant leur vie, par le biais de retraits ou d'emprunts sur la valeur de la composante placement de la police, bien que les retraits anticipés puissent être imposés (et aussi peut-être assujettis à des pénalités) et réduire le montant versé aux bénéficiaires au décès du titulaire de la police.
  

Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
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Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels, y compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement, financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller.

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