|  Chaque
année, plus de 450 000 aînés canadiens
quittent le pays pour un séjour prolongé dans
le Sud. Si vous faites partie de ce groupe, certaines mesures
doivent être prises si vous voulez éviter
de déstabiliser vos finances.
Ne
négligez pas la
gestion de vos finances : Votre vie financière
ne s'arrête pas parce que vous êtes en vacances.
Les factures doivent continuer à être payées
et les placements, à être gérés.
Prenez les dispositions nécessaires à l'égard
des placements que vous pourriez devoir liquider ou renouveler
pendant votre absence. Vous devez également vous
assurer que les factures courantes seront réglées
et, le cas échéant, que les versements d'impôt
sur le revenu seront effectués tous les trimestres,
tout en n'oubliant pas de prévoir le dépôt
automatique des versements de votre fonds enregistré de
revenu de retraite (FERR). Si vous prévoyez ne pas être
au Canada à la fin avril, veillez à ce que
votre déclaration fiscale soit produite dans les
délais prévus.
Certaines de ces questions peuvent être réglées avant de
partir, alors que d'autres devront être réglées à distance
- à moins que vous ne les confiez, avant votre départ, à un
parent ou à un ami en qui vous avez confiance et qui s'occupera de vos
affaires pendant votre séjour dans le Sud. Pour ce faire, vous devez établir
une procuration dans laquelle vous désignerez la personne de votre choix
pour prendre les décisions financières en votre nom, pendant votre
absence.
Prévoyez une généreuse couverture médicale.
Les régimes de santé gouvernementaux varient considérablement
d'une province à l'autre - et compte tenu du fait que le meilleur régime
ne verse qu'un peu plus que 400 $CAN par jour pour des soins hospitaliers aux États-Unis
et qu'une intervention chirurgicale peut y coûter jusqu'à 150 000
$US, vous pouvez déjà prévoir que votre régime gouvernemental
ne suffira pas. Évitez d'épuiser vos économies à cause
d'une maladie ou d'un accident - souscrivez toujours une assurance maladie additionnelle
avant de quitter le Canada et assurez-vous de bien connaître les modalités
de votre police, plus particulièrement les sections sur les troubles médicaux
préexistants qui pourraient ne pas être couverts.
Assurez-vous que votre volonté sera respectée. Assurez-vous
que votre testament est à jour et tient compte des répercussions
fiscales transfrontalières. Posséder une propriété dans
un pays étranger peut compliquer les questions de succession. De plus,
si vous possédez une propriété aux États-Unis, vous
pourriez avoir à payer des droits de succession aux niveaux des états
et du fédéral. Votre liquidateur devrait savoir exactement où se
trouve votre testament. Il serait également avisé d'y joindre une
liste de vos avoirs (et de votre passif), y compris une liste des biens que vous
possédez à l'extérieur du Canada.
Les répercussions fiscales peuvent varier, tenez-en compte. Les
Américains utilisent une formule complexe pour déterminer si un étranger
en visite est assujetti à leurs lois fiscales - y compris la durée
moyenne de vos séjours au pays au cours des trois dernières années.
Il suffit que vous ayez séjourné quatre mois par année aux États-Unis
pour que vous soyez tenu de faire une déclaration au fisc américain.
Consultez le site Web du Internal Revenue Service (IRS) (www.irs.gov/) et remplissez
le formulaire The Closer Connection Exemption Statement (formulaire 8840)
dans lequel vous demandez à être considéré citoyen
canadien pour savoir si vous pouvez être exempté de remplir une
déclaration fiscale aux États-Unis.
Il existe également une foule d'autres détails dont vous devez
tenir compte avant de partir - par exemple, obtenir une deuxième carte
de guichet au cas où vous perdriez la première ou qu'elle cesserait
de fonctionner et, pourquoi pas, ouvrir un compte chèques en dollars américains à votre
institution financière canadienne afin de pouvoir faire des chèques
aux États-Unis.
Faites le nécessaire pour que votre voyage soit aussi sécuritaire
que possible sur le plan financier en revoyant tous vos arrangements avec votre
famille et des conseillers financier et juridique compétents.
* Source : Canadian Snowbird Association
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
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Cette
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