Vous profitez des plaisirs de la vie sur l'une des plus belles plages du monde en sirotant une délicieuse boisson rafraîchissante et en pensant à votre chance d'être là, quand soudain un nuage noir menaçant surgit de votre esprit. D'ici quelques jours, vos vacances idylliques ne seront plus qu'un doux souvenir et vous serez confronté à une dure réalité : remboursez vos dettes de vacances!

Ne rêvez-vous pas de vacances sans l'ombre d'une dette à l'horizon? Ce rêve peut facilement devenir réalité. Il suffit d'un peu de discipline et d'un budget réaliste. Qu'il soit intégré à un plan d'épargne pour les vacances ou à un plan financier global, le budget est la seule issue pour prendre des vacances sans vous endetter. Voici donc quelques idées pour mettre en place un budget qui ne vous fera pas trop grimacer.
Mettez de l'ordre dans vos priorités : Votre objectif est de créer un budget qui vous permettra de subvenir à vos besoins financiers à court terme tout en produisant suffisamment de revenus pour assurer votre bien-être moral et financier à long terme. Comme point de départ, vous devez dresser la liste des buts immédiats qui vous tiennent le plus à cœur (par exemple, un voyage) et vos objectifs de vie (acheter une maison, fonder une famille, vivre aisément à la retraite), et les classer selon l'importance que vous leur accordez.
Mettez de l'ordre dans vos finances : Une multitude de logiciels de gestion des finances personnelles peuvent vous aider à faire un budget sans devoir y consacrer trop de temps, mais vous pouvez tout aussi simplement prendre un crayon et une feuille de papier et suivre les étapes suivantes :

• Calculez votre revenu mensuel. Dressez la liste de toutes vos sources de revenu dans une colonne et les montants en dollars correspondants dans une deuxième colonne. Incluez-y votre salaire, les heures supplémentaires, les primes, les commissions, les revenus de pension, les revenus de placement (tiré d'actions, d'obligations, de la location d'immeubles et d'une pension alimentaire), et n'oubliez pas de soustraire l'impôt sur le revenu à payer.
  
• Calculez vos dépenses mensuelles. Regroupez vos reçus, vérifiez vos relevés bancaires ou votre carnet de chèque, ainsi que vos relevés de carte de crédit et d'autres rapports de dépenses. Dans une colonne, faites la liste de vos dépenses (inclure tout ce qui vous vient à l'esprit : mensualités hypothécaires ou loyers, impôts fonciers, services publics, remboursements d'un prêt, primes d'assurance privée, location d'automobile, assurance-automobile, stationnement, transport public, nettoyage à sec, cadeaux, vêtements, épicerie, frais de garde, restaurant, dons de charité, assurance-vie, divertissement et l'argent que vous épargnez ou investissez, comme les cotisations au RER). Dans une deuxième colonne, inscrivez les montants consacrés à chaque poste de dépense, puis faites une moyenne de vos dépenses sur trois ou quatre mois pour comptabiliser les dépenses qui ne figurent pas tous les mois.
  
• Faites le total de vos revenus et de vos dépenses. Ensuite, soustrayez le total de vos dépenses de votre revenu total. Le montant que vous obtenez est ce que vous pouvez épargner ou investir.
  
• Rajustez votre budget. S'il vous en reste très peu à la fin du mois (ou rien du tout), vous devrez nécessairement revoir vos dépenses. Et, même si vous êtes content du résultat, rien ne vous empêche de réduire vos dépenses encore un peu pour augmenter vos épargnes et vos placements. Pour y arriver, faites une autre colonne et inscrivez les montants que vous voulez vraiment consacrer à chaque poste de dépense. Soyez toutefois réaliste, certaines dépenses fixes ne peuvent être comprimées. Si vous « pressez trop le citron », vous aurez du mal à boucler votre budget et à respecter votre plan.
  
• Ne figez pas les choses. Surveillez votre budget et vos finances personnelles tous les trimestres. Si tout se passe comme prévu, essayez d'y apporter des améliorations, et si vous n'atteignez pas vos objectifs, essayez de comprendre pourquoi et de corriger la situation.
  

Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur: (514) 733-1899 *Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière Power

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels, y compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement, financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller.

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