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 Peu
importe notre âge, notre état civil ou le fait
que nous ayons ou non des enfants ou des petits-enfants, nous
poursuivons tous des rêves et des buts dans notre vie.
L'achat d'une voiture ou d'une maison, la création d'un
fonds en vue des études de vos enfants ou l'interruption
de votre travail dans le but de voyager pourraient figurer parmi
vos rêves. Le remboursement de votre prêt hypothécaire,
un départ précoce à la retraite, le lancement
de votre propre entreprise ou le simple fait de vous sentir
à l'aise financièrement pourraient compter parmi
vos buts.
Cependant, avoir des buts et des rêves est une chose,
mais les réaliser en est une autre, et c'est ici qu'intervient
la planification financière efficace.
La conception d'un plan financier commence par l'établissement
de vos objectifs personnels et de vos priorités. Une
fois que vous savez ce qui est le plus important pour vous dans
la vie, vous pouvez décider des stratégies et
des objectifs financiers qui feront en sorte que vos rêves
prendront forme. Un conseiller financier professionnel peut
vous aider à concevoir le meilleur plan financier qui
vous mènera droit au but.
Votre plan sera à votre image, mais il poursuivra le
même objectif que celui de tous les plans financiers :
vous fournir les outils et les stratégies de gestion
d'argent qui vous permettront de tirer profit de chaque dollar
que vous investissez.
Un plan financier vous indiquera comment :
- préparer votre retraite en complétant des
prestations de retraite gouvernementales ou d'entreprise
relativement modestes par votre REER ou d'autres véhicules
de placement;
- réduire les versements d'impôt en tirant
profit de tous les crédits et déductions d'impôt,
particulièrement ceux qu'offre le meilleur abri fiscal
(et constructeur d'actif) pour la plupart des Canadiens
: le REER;
- gérer vos dettes et vos dépenses en adoptant
de bonnes habitudes d'épargne, en utilisant le crédit
de façon avertie pour financer des achats importants
(comme une maison, une voiture ou une entreprise), en réglant
vos dettes et en remboursant toujours en priorité
les dettes non déductibles d'impôt qui génèrent
des coûts plus élevés;
- obtenir de bons rendements de vos placements, au niveau
de risque qui vous convient. Le fait d'investir dans un
portefeuille diversifié constitue une bonne façon
d'accroître votre actif, mais vous devez toujours
faire des placements qui conviennent à votre personnalité
et à votre situation;
- mettre en œuvre une stratégie de placement
et d'épargne qui comprend un programme de placement
périodique, un fonds d'urgence (habituellement un
minimum de trois mois de salaire) et des fonds suffisants
pour, notamment, les études de vos enfants (un REEE
est efficace à cette fin), un voyage, vos loisirs
ou d'autres objectifs personnels;
- vous protéger, vous et votre famille, contre la
perte de revenu au moyen de l'assurance invalidité.
Que ce soit l'assurance temporaire, universelle, vie entière
ou invalidité, examinez les différents types
d'assurance qui vous sont offerts. Votre âge, votre
état civil et le nombre de personnes à votre
charge (le cas échéant) sont quelques-uns
des facteurs qui déterminent le type de protection
dont vous avez besoin.
Un expert en planification financière peut vous aider
à concevoir un plan financier qui répond à
vos besoins. Choisissez un conseiller avec qui vous vous sentez
à l'aise et en qui vous avez confiance, et vous aurez
franchi un grand pas vers l'atteinte de vos objectifs et la
réalisation de vos rêves.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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