Un peu de dinde, de farce, de sauce, une autre portion de dinde, du gâteau aux fruits, du sucre à la crème, un peu de bûche peut-être, et… bonjour l'indigestion. Ah! les fêtes, période de festivités familiales et d'excès en tous genres. Lorsque vous abusez des plaisirs de la table, quelques comprimés d'antiacide pourront suffire à vous remettre sur pied, et quelques semaines de régime vous permettront de retrouver votre poids initial. Mais lorsque vous faites des abus financiers, le risque est grand que vous subissiez longtemps les conséquences de vos décisions.

Avant les fêtes, nous avons présenté à nos lecteurs de Gestion du revenu le programme d'achat des fêtes, c'est-à-dire une façon efficace d'éviter la montagne de factures et de dettes qui nous afflige au début de la nouvelle année. Si, en revanche, votre envie de dépenser a pris le dessus sur votre raison pendant les semaines précédant Noël, chose fréquente lorsque l'esprit des fêtes nous envahit, et que vous souffrez d'une indigestion de dettes, voici quelques stratégies qui pourraient apaiser vos déboires financiers à long terme.
Le coût réel de Noël : les dettes élevées de cartes de crédit. Pendant le temps des fêtes, le plastique est roi. En effet, les cartes de crédit peuvent vous permettre d'acheter tout ce que vous voulez, mais les coûts personnels qu'elles engendrent peuvent rapidement devenir exorbitants. Les compagnies de cartes de crédit imputent des taux d'intérêt élevés, variant de 18 % pour une carte VisaMC ou une carte MasterCardMC ordinaire à 30 % ou même plus pour la plupart des cartes de grands magasins. Vous n'avez qu'à comparer ces taux avec ceux de 4 à 5 % des prêts ordinaires actuels offerts par la plupart des institutions financières pour constater le coût énorme des dettes liées aux cartes de crédit.
Si vous avez manqué d'argent pendant les fêtes et que vous avez opté pour la solution facile, une avance de fonds sur votre carte de crédit, sachez que les taux d'intérêt sur le montant porté à votre carte avoisinent les 20 %, et que ces intérêts courent dès le moment de votre retrait. Ainsi, pour chaque tranche de 1 000 $ portée à votre carte de crédit, vous payez 200 $ ou plus d'intérêt annuel. La solution devient alors évidente : utilisez votre carte moins souvent ou, dans la mesure du possible, cessez complètement de l'utiliser.
Cachez-moi cette carte que je ne saurais voir. Vous avez trouvé la chaîne stéréo parfaite, le manteau de cuir idéal, le divan qu'il vous faut et vous ne devez débourser que 1 000 $! Voilà une occasion que vous ne pouvez manquer! Vite, la carte! Or, la carte du magasin que vous êtes sur le point d'utiliser exige des frais d'intérêt de 30 % par année, et si vous attendez un an avant de rembourser votre solde, vous devrez débourser 300 $ en intérêts. Ainsi, si vous êtes dans la tranche d'imposition de 50 %, vous devrez gagner 600 $ avant impôt simplement pour rembourser les intérêts.
Résistez à l'envie de dépenser cette fois-ci et vous économiserez 600 $. Ayez la haute main sur vos cartes de crédit et, au fil du temps, l'argent économisé vous permettra de rembourser les soldes actuels de vos cartes.
Si vos cartes de crédit semblent bondir dans vos mains à chaque occasion d'achat, vous auriez tout avantage à les ranger dans un endroit éloigné afin de vous laisser du temps pour réévaluer la pertinence de vos achats. Cet endroit pourrait être votre maison, par exemple, plutôt que votre portefeuille.
Débarrassez-vous des dettes accablantes. La meilleure façon de vous débarrasser de vos dettes de cartes de crédit est de rembourser le solde de votre carte chaque mois. Mais si cette solution est hors de portée pour vous, et que la dette de votre carte devient trop lourde à porter, tentez de réduire vos dettes comme suit :

• Regroupez vos dettes en demandant un prêt dans une institution financière. Le taux d'intérêt est habituellement beaucoup moins élevé que celui de votre carte de crédit et vous pouvez utiliser l'argent du prêt pour rembourser vos dettes, particulièrement celles des cartes de crédit, onéreuses et non déductibles d'impôt.
  
• Demandez une marge de crédit en fonction de la valeur de vos biens ou d'un autre élément d'actif. Vous pouvez habituellement obtenir une marge de crédit à un taux d'intérêt peu élevé. Voilà un bon moyen de rembourser vos dettes onéreuses à court terme.
  

Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS LIMITÉE*
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Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels, y compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement, financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller.

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