Une maladie ou un accident peuvent rapidement transformer vos vacances de rêve en cauchemar financier, surtout si vous êtes loin de la maison ou à l'étranger. Beaucoup de gens présument que leur régime d'assurance collective ou provinciale leur offrira une protection suffisante à l'étranger, mais c'est habituellement faux. En fait, votre régime provincial ne vous fournit peut-être même pas la protection suffisante pour un séjour dans une autre province. Par conséquent, où que alliez, que votre voyage dure quelques jours ou des mois, vous devez avant le départ vous assurer que vous êtes couvert pour les urgences médicales.

Limites provinciales à l'étranger. Les régimes de santé provinciaux couvrent en partie seulement les traitements médicaux et les frais d'hospitalisation à l'extérieur du Canada. Ainsi, le régime ontarien fixe habituellement la protection quotidienne maximale à un peu plus de 400 $, tandis que celui de l'Alberta est encore moins généreux, à seulement 150 $. Quand on pense qu'un traitement dans un hôpital floridien peut coûter jusqu'à 10 000 $ par jour, il faut admettre que les couvertures provinciales sont loin de suffire - et c'est vous qui devrez payer la différence.

Limites provinciales au pays. La Loi canadienne sur la santé stipule que tous les Canadiens ont droit aux services médicaux nécessaires. Voilà pourquoi toutes les provinces et les territoires ont des ententes de réciprocité qui étendent la protection d'une province ou d'un territoire à l'autre, mais jusqu'à une certaine limite. Si vous voyagez au Canada, à l'extérieur de votre province ou territoire de résidence, vous pourriez être personnellement responsable des frais médicaux engagés. Par exemple, l'Ontario ne couvre habituellement pas les ordonnances et les ambulances et le régime du Québec se limite aux frais d'hospitalisation.

Limites de protection des cartes de crédit. Il se pourrait que les frais annuels liés à votre carte de crédit comprennent une assurance voyage. Toutefois, assurez-vous de comprendre clairement ce qui est couvert, ou vous pourriez vous retrouver avec de grosses factures de frais médicaux. De nombreuses cartes de crédit ont des limites de couverture très basses. Votre programme de carte pourrait contenir des clauses d'admissibilité très sévères, y compris des restrictions relativement à l'âge, ou toute affection préexistante; elle pourrait limiter le nombre de jours de couverture par voyage ou prévoir un nombre maximum de jours par année; et elle pourrait vous obliger à entreprendre de longues démarches pour prouver votre réclamation d'assurance pour soins de santé à l'étranger. Si l'assurance voyage liée à votre carte de crédit n'est pas suffisante, vous devez absolument souscrire une assurance médicale supplémentaire.

Limites des régimes collectifs. L'assurance médicale collective offerte par l'entremise de votre employeur ne fait pas exception. Vérifiez les petits caractères pour voir si votre régime collectif inclut des restrictions ou des limites qui pourraient vous obliger à payer des factures médicales substantielles. Le cas échéant, vous pourriez souscrire une assurance voyage supplémentaire.

Personne ne prévoit une urgence médicale en voyage, mais on peut planifier afin d'en éviter les répercussions financières. Votre conseiller financier ou votre assureur-conseil peut vous aider à choisir l'assurance médicale qui convient à votre situation. Par exemple, si vous séjournez beaucoup à l'étranger, pour de longues vacances ou par affaires, votre conseiller vérifiera vos autres assurances afin de s'assurer que votre protection n'est pas limitée pendant vos séjours à l'extérieur du pays. L'assurance voyage est offerte à prix abordable et son achat est simple. Vous pourriez, toutefois, avoir besoin de l'aide d'un spécialiste pour vous aider à choisir celle qui vous convient le mieux.

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Jacques Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance et rentes collectives Planificateur financier, Représentant en épargne collective
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