|
 Avez-vous
un testament? Si oui, est-il périodiquement révisé
et mis à jour ? Si vous avez répondu "non"
à l'une ou l'autre de ces questions, votre succession
et l'avenir financier de votre famille pourraient en pâtir.
Si vous n'avez pas de testament ou si votre testament est
périmé, vos héritiers pourraient ne pas
recevoir l'argent que vous désirez leur léguer.
Par contre, un testament à jour vous permet d'être
assuré que votre patrimoine reviendra à ceux
à qui vous le destinez.
Un testament
est un document juridique dans lequel est explicitement énoncée
la distribution de vos biens à votre conjoint, vos
enfants, vos petits-enfants ou d'autres bénéficiaires.
Il peut également contenir des instructions au sujet
de vos funérailles ou de la garde de vos enfants mineurs.
Dans le cas d'un décès sans testament (intestat),
les lois de votre province régissent la répartition
des biens entre le conjoint, les enfants, voire vos frères
et sœurs ou parents. Si vous n'avez aucune parenté,
le gouvernement pourrait hériter de votre argent.
Les arguments
en faveur d'un testament sont évidents. Mais avant
d'en rédiger un, il faut tenir compte d'un bon nombre
d'aspects :
Bénéficiaires Décidez qui seront vos
héritiers : conjoint, enfants, petits-enfants et autres
parents figurent parmi les choix évidents. Mais vous
pourriez aussi vouloir laisser de l'argent à des œuvres
de charité, des amis ou des associés.
Déterminez
ce qui sera disponible Les impôts et les frais d'administration
peuvent gruger une bonne part de votre succession.
Qui obtient quoi ? Décidez quelle partie de vos biens
vous destinez à chaque bénéficiaire.
Vous pouvez préciser des montants exacts, des biens
précis ou un pourcentage de la valeur de votre succession.
Biens
précis Si vous avez l'intention de laisser
des biens précis à des bénéficiaires,
assurez-vous de n'oublier aucun objet de valeur. Pensez aux
bijoux, aux objets d'art, aux meubles et objets de collection.
Incluez les objets ayant une valeur sentimentale.
Biens
d'entreprise Si vous êtes propriétaire
d'une entreprise, précisez de quelle façon vous
voulez que sa propriété soit transférée
à votre décès. Vos options peuvent être
limitées par toute convention signée avec d'autres
associés ou actionnaires de l'entreprise.
En cas de décès simultané de votre conjoint
et vous Beaucoup de gens laissent tout à leur conjoint.
Toutefois, vous devriez vous assurer de donner des instructions
en vue de la distribution de vos biens advenant votre décès
simultané, ou le décès de votre conjoint
peu après le vôtre.
Votre
liquidateur Nommez un liquidateur chargé
de régler les aspects financiers de votre succession.
Vous pouvez opter pour un parent, un ami intime ou un spécialiste,
telle une société de fiducie. Vous pouvez même
nommer deux personnes ou plus, comme coliquidateurs, mais
cette décision pourrait compliquer le règlement
de votre succession.
Si vous
avez déjà un testament, voici le moment idéal
pour le réviser et vous assurer qu'il convient toujours.
Au fil de votre vie, vous aurez à modifier vos instructions
- ce qui explique pourquoi il faut réviser votre testament
une fois l'an. Parmi les tournants de la vie qui pourraient
vous amener à le réviser, citons le mariage,
le divorce, la naissance de vos enfants ou de vos petits-enfants,
un héritage et une forte croissance de votre patrimoine.
N'oubliez pas de tenir compte de tout nouveau membre de la
famille dans votre testament.
Que vous
prépariez un nouveau testament ou que vous révisiez
un testament existant, ayez recours à un professionnel.
Consultez votre conseiller financier pour vous assurer que
vos instructions sont avisées sur les plans financier
et fiscal. Les services d'un notaire vous permettront de vous
assurer que votre testament est conforme à la loi,
que ses instructions sont claires et que la validité
n'en sera pas contestée après votre décès.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
8250 Boul. Décarie, Bureau 200, Montréal, Québec, H4P 2P5
Téléphone: (514) 733-1796 (514) 733-0867 (rés.) Télécopieur:
(514) 733-1899
*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
|
