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 Selon
votre âge, la retraite peut être au dernier rang
de vos préoccupations ou devenir soudainement importante.
Toutefois, pour jouir de la retraite de vos rêves, vous
devez choisir de bons placements et prendre de sages décisions
au moment de franchir la vingtaine, la trentaine, la quarantaine,
puis la cinquantaine, et que vous approchez du grand jour
où vous pouvez affirmer en toute confiance : "
Comme je suis à l'aise financièrement, je peux
maintenant entreprendre la prochaine étape de ma vie
qui sera probablement la plus enrichissante ". Peu importe
votre âge, voici la question la plus importante que
vous devriez vous poser : Combien devrais-je économiser
afin d'obtenir un revenu adéquat à la retraite.
Que vous
approchiez à grands pas de votre retraite ou que 40
années vous en séparent, voici quelques principes
de base qui vous permettront de répondre à cette
question :
Ne vous fiez pas aux autres
Par le passé, les Canadiens ont tiré leur revenu
de retraite de trois sources :
1. Les programmes gouvernementaux comme la Sécurité
de la vieillesse et le Régime de rentes du Québec
ou le Régime de pensions du Canada;
2. Les régimes de retraite d'entreprise;
3. L'épargne personnelle comme le REER et d'autres
placements.
En raison du vieillissement de la population et de la pression
qui en résulte sur la population active au Canada,
il est de plus en plus probable que le gouvernement ne sera
plus en mesure d'offrir tout le soutien financier dont vous
pourriez avoir besoin à votre retraite. De plus, il
existe toujours une tendance vers une réduction générale
des prestations versées en vertu des régimes
de retraite d'entreprise. Ceci signifie que vous devez désormais
concevoir vos propres plans en vue d'atteindre vos objectifs
de retraite.
Commencez à cotiser dès
maintenant!
Grâce à la magie du rendement composé,
l'argent que vous investissez en bas âge fructifie et
surpasse la somme d'argent investie au cours des années
antérieures à votre retraite.
Tirez profit de votre REER
Le REER représente le moyen le plus efficace en vue
de reporter l'impôt aujourd'hui et de se constituer
un fonds de retraite pour demain. Ainsi, assurez-vous de verser
la cotisation maximale à votre REER chaque année.
De plus, envisagez un REER de conjoint si votre conjoint est
assujetti à un taux d'imposition inférieur au
vôtre. Grâce au fractionnement du revenu, un REER
de conjoint peut accroître vos avantages fiscaux à
long terme et constituer un outil efficace pour la planification
de votre retraite à long terme.
Apprenez à vous connaître
Faites le point sur votre situation, le but que vous voulez
atteindre et le temps dont vous disposez pour y parvenir.
Découvrez le type de risque que vous êtes prêt
à assumer, et assurez-vous d'obtenir le niveau de diversification
approprié à l'égard de vos placements
afin de réduire le risque. Vous pourriez demander à
un conseiller financier professionnel de vous aider tout au
long de ce processus.
Les jeunes investisseurs, ceux dont un nombre important d'années
les séparent de la retraite, sont habituellement dans
une meilleure position pour assumer un niveau de risque plus
élevé. Ils peuvent investir une partie de leur
argent dans des placements plus risqués, comme des
actions, qui offrent un potentiel de rendement supérieur.
Les investisseurs plus âgés, quant à eux,
peuvent choisir des placements moins volatils qui génèrent
des rendements soutenus. Votre conseiller financier peut vous
aider à évaluer votre tolérance au risque.
Une stratégie efficace de
planification de la retraite
· Établissez les objectifs que vous voulez atteindre
dans la vie, y compris ceux pour votre retraite. Voulez-vous
maintenir votre mode de vie actuel? Voyager? Prendre votre
retraite tôt? Une fois que vous savez ce qui est le
plus important pour vous, vous pouvez établir vos propres
stratégies financières en vue d'atteindre vos
buts et évaluer votre progrès.
· Déterminez le revenu dont vous aurez besoin
à la retraite. Si vous êtes dans la vingtaine
ou la trentaine, la règle habituelle prévoit
que vous aurez besoin à la retraite de 70 à
80 % du revenu brut que vous touchiez avant la retraite. Si
vous approchez de la retraite, il serait préférable
que vous établissiez un budget, c'est-à-dire
évaluer le coût des aliments, du logement, des
voyages, des vêtements, etc., de même que le revenu
dont vous aurez besoin régulièrement pour vous
offrir des petits plaisirs qui rendront votre retraite agréable.
· Déterminez vos sources de revenus et de prestations.
Vous pouvez tenir compte des programmes gouvernementaux et
des régimes de retraite d'entreprise.
· Faites la différence entre vos revenus et
vos dépenses : combien d'argent avez-vous besoin pour
prendre de la retraite de vos rêves?
Selon l'argent dont vous aurez besoin, établissez une
stratégie de placement qui vous fournira les fonds
nécessaires et suivez de près votre plan afin
de rester sur la bonne voie.
Jacques
Brouillard M. Sc. (Fin), Adm. A. Pl. Fin.
Conseiller en sécurité financière, Conseiller en assurance
et rentes collectives Planificateur financier, Représentant
en épargne collective
LES SERVICES INVESTORS
LIMITÉE*
CABINET DE SERVICES FINANCIERS
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*Membre du groupe d'entreprises de la Corporation Financière
Power
Cette
chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe
Investors Inc. / Les Services Investors Limitée, contient
des renseignements de nature générale seulement; son but n'est
pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits
de placement ni de fournir des conseils professionnels, y
compris, et sans aucune réserve, des conseils de placement,
financiers, juridiques, comptables ou fiscaux. Pour de plus
amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question
financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre
conseiller.
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